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　　一、單選題共14題 　　1 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,(B)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。 　　A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù) 　　B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 　　C、理財(cái)計(jì)劃 　　D、私人銀行業(yè)務(wù) 　　2 經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響,一般而言,(D)可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。 　　A、預(yù)期未來(lái)通貨緊縮 　　B、預(yù)期未來(lái)本幣貶值 　　C、預(yù)期未來(lái)利率上升 　　D、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣 　　3商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是(D)業(yè)務(wù)。 　　A、綜合理財(cái)規(guī)劃

　　第四章 個(gè)人理財(cái)理論基礎(chǔ) 　　一、生命周期理論 　　生命周期理論概述 　　生命周期理論是由F.莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學(xué)的R.布倫博格、 　　安多共同創(chuàng)建的。 　　表4—1 生命周期與理財(cái)策略分析 少年成長(zhǎng)期 沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力 增加消費(fèi)、減少負(fù)債 簡(jiǎn)單的理財(cái)策略：將富余的消費(fèi)資金轉(zhuǎn)換成銀行存款 青年成長(zhǎng)期 愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益 快速增加資本積累 積極的理財(cái)策略：在投資組合中增加高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品和工具。例如，股票、期貨與期權(quán)等 衍生產(chǎn)品 中年穩(wěn)健期 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益 適度增加財(cái)富 穩(wěn)健的理財(cái)策略：在投資組合中個(gè)人理財(cái)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股以及共同基金等金融產(chǎn)品 退休養(yǎng)老期 盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn) 避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益 保守的理財(cái)策略：在投資組合中選 擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公 司債券以及銀行存款和其他短期投 資金融產(chǎn)品 　　(一)生命周期理論概述 　　個(gè)人的生命周期可以分為成長(zhǎng)期、青年期、成年期、成熟期、老年期五個(gè)階段 　　消費(fèi)者應(yīng)該計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，綜合考慮其現(xiàn)在收入、將來(lái)收入以及可預(yù)期開支、工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素來(lái)決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，使其消費(fèi)水平在一生中保持相對(duì)穩(wěn)定，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置 　　生命周期理論圖示(重要) 　　(二)生命周期各階段的特征 　　成長(zhǎng)期 　　青年期 　　成年期 　　成熟期 　　老年期

能為( )。 　　A.7.5% 　　B.8% 　　C.9.1% 　　D.以上均有可能 　　3.在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如( )。 　　A.死亡或疾病 　　B.疾病或失業(yè) 　　C.殘疾或死亡 　　D.退休或殘疾 　　4.小劉以102元買入面值為100元的債券，1年后以106元的價(jià)格將其出售，其間，小張獲得利息收入3.2元，則小張的絕對(duì)收益為( )元。 　　A.4 　　B.6 　　C.7.2 　　D.9.2 　　5.上海黃金交易所( )會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 　　A.綜合類 　　B.金融類 　　C.自營(yíng)類 　　D.做市商 　　6.上海黃金交易所( )會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)。 　　A.綜合類 　　B.金融類 　　C.自營(yíng)類 　　D.做市商 　　7.在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔? )。 　　A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù) 　　B.預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù) 　　C.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) 　　D.以上都不正確 　　8.現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于( )。 　　A.年度收入―上一年支出 　　B.年度收入―年度支出 　　C.年度收入一年儲(chǔ)蓄目標(biāo) 　　D.年度儲(chǔ)蓄目標(biāo)―年度支出 　　9.在相同保額和投保條件下，( )保費(fèi)最低。 　　A.年金保險(xiǎn) 　　B.終身壽險(xiǎn) 　　C.兩全保險(xiǎn) 　　D.定期壽險(xiǎn) 　　10.人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為( )。 　　A.投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人 　　B.投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人 　　C.投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人 　　D.投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人

應(yīng)有一定時(shí)滯 　　D、信用度相對(duì)較高 　　E、期限短 　　7、對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單( )。 　　A、有定期存款較高利息收入的特征 　　B、有活期存款可以隨時(shí)兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn) 　　C、有定期存款可以提前支取的優(yōu)點(diǎn) 　　D、有定期存款金額不固定，可大可小的特征 　　E、一般比同期限的定期存款利率高 　　8、金融市場(chǎng)包括( )。 　　A、貨幣市場(chǎng) 　　B、資本市場(chǎng) 　　C、保險(xiǎn)市場(chǎng) 　　D、黃金市場(chǎng) 　　E、衍生市場(chǎng) 　　9、回購(gòu)協(xié)議利率主要取決于( )。 　　A、交割地點(diǎn) 　　B、回購(gòu)證券的種類 　　C、交易對(duì)手的信譽(yù) 　　D、交割條件 　　E、回購(gòu)協(xié)議的期限 　　10、外匯包括( )。 　　A、外國(guó)紙幣 　　B、外幣票據(jù) 　　C、外幣公司債券 　　D、特別提款權(quán) 　　E、外幣銀行存款憑證 　　參考答案： 　　1:ABCDE 2:ABCDE 3:BDE 4:ABCDE 5:ABCDE 　　6:ABDE 7:ABE 8:ABCDE 9:BCDE 10:ABCDE

第 1 頁(yè)：一、單選題 第 2 頁(yè)：二、多選題 第 3 頁(yè)：三、判斷題 　　一、單選題(每小題1分，共6分) 　　1、 ( )反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度。 　　A.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 　　B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 　　C.風(fēng)險(xiǎn)偏好 　　D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c 　　2、 ( )是儲(chǔ)蓄的動(dòng)力。 　　A.認(rèn)知需要 　　B.開源 　　C.節(jié)流 　　D.風(fēng)險(xiǎn)承受 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a 　　3、 在合理的利率成本下，個(gè)人信貸能力除取決于客戶收入能力外，還取決于( )。 　　A.客戶債務(wù)總量 　　B.客戶資產(chǎn)價(jià)值 　　C.客戶貸款方式 　　D.客戶貸款期限 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b 　　4、 制定保險(xiǎn)規(guī)劃

人員; 　　2 國(guó)家規(guī)定的級(jí)別工資高于一定級(jí)別以上的高等學(xué)校、科研單位、醫(yī)療衛(wèi)生單位、文藝體育單位的。 　　3 貸款金額達(dá)到一定額度以上并且在銀行內(nèi)部有關(guān)信息系統(tǒng)及人民銀行征信系統(tǒng)無(wú)不良記錄的貸款客戶或年消費(fèi)積分且信用良好的銀行信用卡持卡人。 　　客戶應(yīng)當(dāng)確保其資金來(lái)路合法。 　　二、客戶理財(cái)價(jià)值觀： 　　1 理財(cái)價(jià)值觀含義：對(duì)個(gè)人理財(cái)方式的選擇起著決定作用。 　　理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變投資者的價(jià)值觀，而是讓投資者了解不同價(jià)值觀下的財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方式。 　　義務(wù)性支出、選擇性支出。 　　2 四種典型的理財(cái)價(jià)值觀：P48表2-5 　　(1)后享受型 　　(2)先享受型 　　(3)購(gòu)房型 　　(4)以子女為中心型 　　理財(cái)方式的差異： 　　(1)后享受型：注重個(gè)人退休后的生活品質(zhì) 　　(2)先享受型：及時(shí)娛樂(lè)、老有所養(yǎng) 　　(3)購(gòu)房型：考慮收入水平和償還能力; 　　(4)以子女為中心型：花費(fèi)可能較大;注意融資。 　　三、客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性 　　1 客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 　　2 影響客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素 　　(1)年齡(2)受教育情況(3)收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模(4)資金的投資期限(5)理財(cái)目個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)務(wù)基礎(chǔ) 　　一、理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入： 　　2005年9月29日，《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)標(biāo)的彈性(6)主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好(7)其他影響因素 　　3 風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資風(fēng)格分類： 　　(1)客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏愛型、風(fēng)險(xiǎn)中立型 　　(2)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶分級(jí)：進(jìn)取型、成長(zhǎng)型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型。 　　四、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 　　1 評(píng)估的目的：避免盲目投資、有利于理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn) 　　2 常見的評(píng)估方法： 　　(1)定性、定量 　　(2)客戶投資目標(biāo) 　　(3)對(duì)投資產(chǎn)品的偏好 　　(4)概率和收益的權(quán)衡： 　　確定/不確定的偏好法; 　　最低成功概率法; 　　最低收益法

　　客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性： 　　1、影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承認(rèn)能力的因素： 　　年齡、資金投資期限、理財(cái)目標(biāo)的彈性、投資者的主觀偏好、教育背景、財(cái)富的多少等 　　2、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類 　　(1)非常進(jìn)取型 　　(2)溫和進(jìn)取型 　　(3)中庸穩(wěn)健型 　　(4)混合保守型 　　(5)非常保守型 　　3、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的評(píng)估 　　(1)評(píng)估目的 – 使客戶更好地了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。 　　(2)評(píng)估方法 　　定性/定量、客戶投資目標(biāo)、對(duì)投資產(chǎn)品的偏好、概率和收益的關(guān)系 ?

個(gè)用來(lái)衡量資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)的最常用的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是【　 　】。 　　A. 期望收益率 　　B. 收益率的方差 　　C. 價(jià)格 　　D. 漂移率 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b 　　3、 金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，它反映了金融市場(chǎng)的( )功能 　　A.資源配置功能 　　B.調(diào)節(jié)功能 　　C.反映功能 　　D.財(cái)富功能 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c 　　4、 國(guó)際貨幣市場(chǎng)上，最具代表性的同業(yè)拆借利率是( )。 　　A.HIBOR 　　B.SIBOR 　　C.SHIBOR 　　D.LIBOR 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： d

　　2010年銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)課程 送100元?？伎?> 　　1、關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的說(shuō)法，不正確的是( )。 　　A、可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲(chǔ)和規(guī)模擴(kuò)張的手段 　　B、可用于回避利率管制，導(dǎo)致不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng) 　　C、商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率 　　D、相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)一定要由銀行承擔(dān) 　　2、下列關(guān)于稅收政策的說(shuō)法，不正確的是( )。 　　A、稅收政策會(huì)影響可用于投資的個(gè)人可支配收入 　　B、稅收政策通過(guò)改變投資的交易成本可以改變投資收益率 　　C、在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈 　　D、房地產(chǎn)價(jià)格飛速上漲過(guò)程中，提高交易稅率具有抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲的作用 　　3、綜合反映一國(guó)物價(jià)水平的是( ) 　　A、失業(yè)率 　　B、匯率 　　C、通貨膨脹率 　　D、利率 　　4、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨零收 益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于( )。 　　A、保證收益理財(cái)計(jì)劃 　　B、固定收益理財(cái)計(jì)劃 　　C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 　　D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 　　5、下列關(guān)于開放式基金的說(shuō)法，不正確的是( )。 　　A、在我國(guó)，開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式 　　B、投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位 　　C、所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資 　　D、基金的資金總額不斷變化

　　一、單選題(每小題1分，共6分) 　　1、 證券交易中，買和賣的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交的原則是( )。 　　A.時(shí)間優(yōu)先原則 　　B.價(jià)格優(yōu)先原則 　　C.價(jià)高者得原則 　　D.順序匹配原則 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a 　　2、 債券流通市場(chǎng)又稱( ) 　　A.一級(jí)市場(chǎng) 　　B.二級(jí)市場(chǎng) 　　C.第三市場(chǎng) 　　D.第四市場(chǎng) 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b 　　3、 開放式基金的交易價(jià)格主要根據(jù)( )而定 　　A.基金的資產(chǎn)凈值 　　B.市場(chǎng)供求關(guān)系 　　C.基金管理人的經(jīng)驗(yàn) 　　D.基金的投資模式 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a 　　4、 金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是( ) 　　A.標(biāo)準(zhǔn)化