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要和興趣，尋求雙方合作的領域或項目，縮小雙方立場和興趣的差別 　　了解目標客戶的金融需求目標，包括短期目標和長期目標和其他目標 　　了解目標客戶金融需求的主要內容，以尋求合作的基礎 　　了解目標客戶的經濟現狀 　　了解本銀行的金融產品和金融服務在客戶中的表現 　　保存信息的方法。用計算機來保存客戶信息。用這種方式來保存信息的優(yōu)點是：一方面可以用軟件來進行部分簡單的運算，減少工作量;另一方面可以保存更多更準確的信息，并且能簡便地提取信息。另一些文件，比如客戶的財力證明、審計證明和信用卡聲明等，無法用計算機來進行保存，從業(yè)人員就只能用書面文件及其復印件的形式保存。 　　這時需要注意以下幾點：①將不同的客戶和不同類型的文件進行編號， 創(chuàng)建索引目錄;②將文件放在干燥且防火的檔案室內，以免紙質的文件有所損壞;③盡量用個人理財業(yè)務銷售 　　(一)銀行的客戶 　　目標客戶是指個人理財電腦將有關的數據作相應的備份，以防不時之宦 　　客戶信息的保密原則。財務規(guī)劃中涉及的信息都屬于客戶的個 人信息，許多客戶都不愿意將這些信息披露。從業(yè)人員有義務保護客戶的隱私權。從業(yè)人員不得在未經客戶同意的情況下，將客戶的任何私人信息泄露給他人，除非是依照恰當的法律程序。而且，客戶的信息只能作為專業(yè)分析和統(tǒng)計之用，而不能用于商業(yè)用途，用于任何其他的用途都需要獲得客戶的同意。

第 1 頁：一、單選題 第 9 頁：二、多選題 第 15 頁：參考答案 　　一單選題(共80題,每題0、5分共計40分) 　　在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內。 　　1、宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是( )。 　　A、法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長 　　B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展 　　C、國家減少財政預算，會導致資產價格的提升 　　D、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈 　　2、貨幣政策工具不包括( )。 　　A、存款準備金率 　　B、財政支出 　　C、再貼現率 　　D、公開市場操作 　　3、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃。則( ) 　　A、該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益 　　B、該銀行根據約定條件保證客戶的收益 　　C、該銀行根據約定條件保證客戶的收益率 　　D、該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全 　　4、在通貨膨脹條件下，( )。 　　A、名義利率才能真實反映資產的投資收益率 　　B、實際利率高于名義利率 　　C、個人和家庭的購買力增加 　　D、固定利率資產貶值 　　5、證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地( )。 　　A、規(guī)避通貨膨脹風險 　　B、降低非系統(tǒng)風險 　　c、降低系統(tǒng)風險 　　D、降低不可分散風險 　　6、遠期利率協議交易中，若參照利率為5、37%。協議利率為5、36%。利息支付天數為90天，假定天數基數為360天，名義借貸本金為1千萬元，則現金結算額為( )元。 　　A、246、7 　　B、308、6 　　C、123、5 　　D、403、3 　　7、以下關于債券的分類不正確的是( )。 　　A、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等 　　B、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等 　　c、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現債券和可贖回債券等 　　D、按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券等 　　8、金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的( )。 　　A、集聚功能，資源配置功能 　　B、財富功能，資源配置功能 　　c、集聚功能，反映功能 　　D、財富功能，反映功能 　　9、已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%。則實際的到期收益率可個選項中，只有1個能為( )。 　　A、7、5% 　　B、8% 　　C、9、1% 　　D、以上均不可能 　　10、已知某只基金的投資資產中現金持有量較小。則該只基金最有可能是一只( )。 　　A、開放式基金 　　B、公募基金 　　C、國際基金 　　D、成長型基金

第 1 頁：一、單選題 第 2 頁：二、多選題 第 3 頁：三、判斷題 　　一、單選題(每小題1分，共6分) 　　1、 在基礎性金融產品中，( )的風險最高。 　　A.企業(yè)債券 　　B.國庫券 　　C.股票 　　D.基金 　　標準答案： c 　　2、 ( )和再投資風險是此消彼長的關系。 　　A.違約風險 　　B.贖回風險 　　C.利率風險 　　D.提前償付風險 　　標準答案： c 　　3、 提前償付風險與( )像類似。 　　A.贖回風險 　　B.利率風險 　　C.違約風險 　　D.價格風險 　　標準答案： a 　　4、 適合我國目前發(fā)展狀況的理財顧問服務流程中的第一步為( ). 　　A.

提醒：因頁面緩存，查看最新請按F5刷新 ，最后更新時間：2011-4-27 2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬自測匯總 序號 內容 查看 1 2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬自測(1) 查看詳情 2 2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬自測(2) 查看詳情 3 2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬自測(3) 查看詳情 4 2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬自測(4) 查看詳情 5 2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬自測(5) 查看詳情 6 2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬自測(6) 查看詳情 7 2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬自測(7) 查看詳情 【更新完畢】 考試吧銀行從業(yè)資格考試頻道 ? ?

理財顧問服務概述 　　(一)理財顧問服務概念 　　理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人

別的說法，正確的是( )。 　　A.個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式 　　B.個人理財業(yè)務中資金的運個人理財用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的 　　C.個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的 　　D.個人理財業(yè)務中客戶的資產與商業(yè)銀行其他資產不嚴格區(qū)分，儲蓄財產與商業(yè)銀行的財產嚴格區(qū)分 　　4.按照相關規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應堅持的原則不包括( )。 　　A.審慎性原則 B.風險管理原則 　　C.審計監(jiān)督原則 D.內部控制制度原則 　　5.商業(yè)銀行在提供財務分析與規(guī)劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務

算法和復利計算法。到期收益率簡單計算法是:從債券認購日起至最終償還日所能得到的利息與償還差益差損之和與投資本金之比得到，計算公式為： 　　到期收益率=[年利息+(債券面值-購買價格)÷償還年數]÷購買價格×100% 　　投資者A以14元1股的價格買入X公司股票若干股,年終分得現金股息0.90元,計算投資者A的股利收益率。(B) 　　A.5.96% 　　B.6.43% 　　C.8.98% 　　D.5.08% 　　注：收益率是=0.9/14×100%=6.43%

所占的比例越來越大，它們之間的證券買賣數額大，通常避開經紀人直接交易，以降低成本。 　　4、什么是貨幣市場? 　　答：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(包括一年)的有價證券市場。包括短期銀行信貸、國庫券、商業(yè)票據、可轉讓定期存單、銀行匯票、短期債券等?？煞譃橥瑯I(yè)拆借市場、銀行承兌匯票市場、商業(yè)票據市場、大額可轉讓定期存單市場、回購市場、短期政府債券市場和貨幣基金市場等若干子市場。 　　5、什么是資本市場? 　　答：資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場。包括銀行中長期信貸市場、股票市場、基金市場和中長期債券市場。 　　6、什么是外匯市場? 　　答：外匯市場是指由銀行等金融機構、自營交易商、大型跨國企業(yè)參與，通過中介機構或電信系統(tǒng)聯結，以各種可兌換貨幣為買賣對象的交易市場。按外匯交易方式劃分，外匯市場分為有形市場和無形市場。 　　7、什么是衍生品市場? 　　答：金融衍生品市場是以金融衍生工具為交易對象的市場。金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權市場、遠期協議市場和互換市場。 　　8、什么是保險市場? 　　答：保險市場是以保險單和年金單的發(fā)行與轉讓為交易對象，是一種特殊形式的金融市場。 　　9、什么是黃金市場? 　　答：黃金市場是集中進行黃金買賣和金幣兌換的交易市場。目前，黃金仍是一種國際儲備工具，在國際結算中占據一席之地。這一市場仍然被看做金融市場的組成部分。 　　10、按金融商品交易的交割方式劃分金融市場? 　　答：金融市場可以分為現貨市場和衍生市場。 　　現貨市場是即期交易市場，包括現金交易、固定方式交易和保證金交易方式進行證券或票據買賣的市場。 　　衍生市場代表性的金融衍生工個人具有遠期、期貨和期權。它們在交割方式上的共同之處是交易雙方達成協議后，不立即交割，而是在一定時間以后(例如一個月、二個月、三個月等)進行交割，即成交和交割是分離的。

第 1 頁：一、單項選擇題 第 3 頁：二、不定項選擇題 第 5 頁：三、判斷對錯題 　　一、單項選擇題 　　1.客戶細分理論所劃分的維度是( )。 　　A.“客戶當前價值”和“客戶增值價值” 　　B.“客戶當前價值”和“客戶利潤價值” 　　C.“客戶未來價值”和“客戶利潤價值” 　　D.“客戶未來價值”和“客戶增值價值” 　　2.下列不屬于財產信托業(yè)務的是( )。 　　A.贍養(yǎng)信托 　　B.遺囑信托 　　C.有價證券信托 　　D.財產保全信托 　　3.公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權的勞動分紅應按照( )項目征收個人所得稅。 　　A.工資薪金所得 　　B.勞務報酬所得 　　C.利息、股息、紅利所得 　　D.其他所得 　　4.下列項目中，屬于勞務報酬所得的是( )。 　　A.發(fā)表論文取得的報酬 　　B.提供著作的版權而取得的報酬 　　C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬 　　D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬 　　5.即期交易中的標準交割日是指( )。 　　A.成交后當天交割 　　B.成交后第二天交割 　　C.成交后第二個營業(yè)日交割 　　D.雙方協議的某一天 　　6.如果外匯交易員即期賣出H元3 450 000，買入美元30 000，隨后，又即期賣出美元20 000，賣出歐元16 500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為( )。 　　A.美元多頭10 000，日元少頭3 450 000，歐元多頭16 500 　　B.美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500 　　C.美元頭寸軋平，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500 　　D.美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元空頭16 500 　　7.以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是( )。 　　A.利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水 　　B.升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡 　　C.日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水 　　D.遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水 　　8.封閉式投資基

個人理財業(yè)務人員為客戶提供個人理財