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要是處于( )的客戶。 　　A、青年期 　　B、新婚期 　　C、事業(yè)期 　　D、老年期 　　8、某企業(yè)2007年銷售毛利率為25%，銷售毛利為200萬元，凈利潤為50萬元，則銷售凈利率為( )。 　　A、50% 　　B、25% 　　C、12、5% 　　D、6、25% 　　9、某客戶總資產(chǎn)100萬元，年度到期負(fù)債總和10萬元(到期債務(wù)與應(yīng)付利息之和)，長期負(fù)債30萬元，本年度收入20萬元，則負(fù)債收入比例為( )。 　　A、0、25 　　B、0、5 　　C、0、33 　　D、0、1 　　10、( )是反映企業(yè)( )的報(bào)表。 　　A、資產(chǎn)負(fù)債表;在一定時(shí)期內(nèi)，資產(chǎn)負(fù)債狀況 　　B、利潤表;特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營成果 　　C、財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表;在一定時(shí)期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況 　　D、現(xiàn)金流量表;某個(gè)時(shí)點(diǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況信息 ?

　　11.下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是( )。 　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃 　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 　　12.對(duì)于( )，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?　　A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃 　　13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于( )，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。” 　　A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃 　　14.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則( )。 　　A.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益 　　B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益 　　C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率 　　D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全 　　15.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是( )。 　　A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長 　　B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展 　　C.國家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升 　　D.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

?2008年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》試題集(一) ?2008年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》試題集(二) ?2008年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》試題集(三) ?2008年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》試題集(四) ?2008年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》試題集(五) ?2008年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》試題集(六) ?2008年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》試題集(七) ?2008年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》試題集(八) ? 推薦：2008年銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》預(yù)測(cè)試題

構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品 　　信托掛鉤型理財(cái)計(jì)劃 是依托信托法。 　　是將理財(cái)資金通過信托計(jì)劃的方式發(fā)放貸款以獲取較高的收益的理財(cái)產(chǎn)品 　　信托掛鉤型理財(cái)計(jì)劃為結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品 　　信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃 　　信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是投資收益與指定的相關(guān)信用主體的信用掛鉤，如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得固定的年收益率。反之，沒有任何收益。 　　信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃是結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品 　　商品掛鉤型理財(cái)計(jì)劃 　　商品掛鉤型理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是投資收益與指定的商品價(jià)格或價(jià)格指數(shù)掛鉤 　　商品掛鉤型理財(cái)計(jì)劃是結(jié)個(gè)人理財(cái)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品 　　期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財(cái)計(jì)劃 　　是一種與衍生工具聯(lián)結(jié)的結(jié)構(gòu)型理財(cái)計(jì)劃

五道題不在教材的范圍內(nèi)。 　　二、個(gè)人理財(cái)部分考點(diǎn) 　　1、P3-7，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類，每類的具體概念，尤其是理財(cái)計(jì)劃幾項(xiàng)分類 　　2、P17表1-2，通脹對(duì)與個(gè)人理財(cái)策略 　　3、P23表1-4，利率與個(gè)人理財(cái)策略 　　4、P32，貨幣市場(chǎng)的特征 　　5、P45，債券的特征 　　6、P47，開放式基金的特點(diǎn) 　　7、P63，按交易方式，金融衍生工具的分類 　　8、P67，遠(yuǎn)期利率合約如何表示 　　9、P70，金融期權(quán)的要素 　　10、P71，直接標(biāo)價(jià)法下，本幣和外幣的換算 　　11、P83，到期收益率的計(jì)算 　　12、P88，證券投資基金管理費(fèi)包括哪些;計(jì)算證券投資基金的收益(書上沒有) 　　13、P94，例題2的計(jì)算 　　14、P101，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類 　　15、P109，房地產(chǎn)投資的特點(diǎn) 　　16、P111，各類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)排序 　　17、P114，信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括哪些 　　18、P116，各類理財(cái)產(chǎn)品的收益理解 　　19、P119，哪些理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性較強(qiáng) 　　20、P125，愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人生階段 　　21、P159，例題2的計(jì)算 　　22、P169，個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表分析，各項(xiàng)目變動(dòng)對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債的影響 　　23、P177，個(gè)人現(xiàn)金流量表分析，對(duì)流入流出項(xiàng)目能區(qū)分 　　24、P184，個(gè)人財(cái)務(wù)比率分析 　　25、P198，理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn) 　　26、P199，客戶信息分類 　　27、P200，客戶信息收集方法 　　28、P207，客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征 　　29、P218，如何衡量投保人對(duì)保險(xiǎn)人是否存在可保利益 　　30、P227，例題2的計(jì)算 　　31、P229，利用退休時(shí)需要準(zhǔn)備的退休資金的公式進(jìn)行計(jì)算 　　32、P237，發(fā)現(xiàn)客戶的三種方法 　　33、P242，打破自我設(shè)防僵局的技巧 　　34、P244，客戶信任的三個(gè)層次 　　35、P279，客觀公正的體現(xiàn) 　　36、P284，《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，重要的準(zhǔn)則：專業(yè)勝任、崗位職責(zé)、信息保密、了解客戶、公平對(duì)待、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露、協(xié)助執(zhí)行、兼職、配合現(xiàn)場(chǎng)檢查、配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、禁止賄賂及不當(dāng)便利。主個(gè)人理財(cái)要是給出例子，判斷屬于哪項(xiàng)。 　　37、P307，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行不得從事的業(yè)務(wù) 　　38、P312，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》調(diào)整的對(duì)象 　　39、P370，第22、23條 　　40、P372，外部營銷業(yè)務(wù)開展原則 　　41、P376，第19、20、22、24、25條 　　42、P384，第2條 　　43、P394，第4條 　　44、P403，第九章需要仔細(xì)看，考點(diǎn)很多，很細(xì)。

　　1.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財(cái)產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%;對(duì)應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。價(jià)值10000元的資產(chǎn)組合中有資產(chǎn)X價(jià)值4000元，資產(chǎn)Y價(jià)值6000元。則該資產(chǎn)組合的收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是(　　)。 　　A.8.98% 　　B.9.88% 　　C.10.12% 　　D.11.24% 　　2.理財(cái)產(chǎn)品X的收益率上升時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品Y的收益率下降，則理財(cái)產(chǎn)品X和Y的收益率相關(guān)系數(shù)可能是(　　)。 　　A.0.5 　　B.0.65 　　C.-0.8 　　D.以上皆不可能 　　3.

第 1 頁：一、單選題及答案 第 17 頁：二、多選題及答案 第 27 頁：三、判斷題及答案 　　一、單選題 　　1、 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是( )。 　　A、法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長 　　B、某理財(cái)?shù)貐^(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展 　　C、國家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升 　　D、在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a 　　2、 貨幣政策工具不包括( )。 　　A、存款準(zhǔn)備金率 　　B、財(cái)政支出 　　C、再貼現(xiàn)率 　　D、公開市場(chǎng)操作 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b 　　3、 客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

第 1 頁：一、單項(xiàng)選擇題 第 10 頁：二、多項(xiàng)選擇題 第 14 頁：三、判斷題 第 15 頁：參考答案 　　一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分)在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。 　　1. 下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的說法，正確的是( )。 　　A.理財(cái)顧問服務(wù)的個(gè)性化色彩強(qiáng)于綜合理財(cái)服務(wù) 　　B.理財(cái)顧問服務(wù)需要商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)收益和風(fēng)險(xiǎn) 　　C.理財(cái)顧問服務(wù)為客戶代為管理和運(yùn)用資金 　　D.理財(cái)顧問服務(wù)是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù) 　　2.商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是( )。 　　A.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù) B.理財(cái)顧問服務(wù) 　　C.綜合理財(cái)服務(wù) D.個(gè)人理財(cái)服務(wù) 　　3.某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，該計(jì)劃的理財(cái)期限為6個(gè)月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于( )。 　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃 　　B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃 　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 　　4.某銀行推出一款與新興市場(chǎng)資源類公司掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，并保證理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)100%還本付息且預(yù)期收益率為10%，則該理財(cái)產(chǎn)品屬于( )。 　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃 　　B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 　　C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 　　D.非保本固定收益理財(cái)計(jì)劃 　　5.某銀行于2009年1月15日開

實(shí)現(xiàn)交易 　　交易雙方的可變性 　　供求雙方角色可以互換 　　四、金融市場(chǎng)的主要功能： 　　微觀經(jīng)濟(jì)功能 　　聚斂功能 　　財(cái)富功能 　　風(fēng)險(xiǎn)管理功能 　　流動(dòng)性功能 　　宏觀經(jīng)濟(jì)功能 　　資源配置功能 　　調(diào)節(jié)功能 　　反映功能 　　五、金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu) 　　按照金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素分類 　　主體、客體、交易中介 　　按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所分類 　　有形市場(chǎng)、無形市場(chǎng) 　　按照金融工具發(fā)行和流通特征分類 　　1、發(fā)行市場(chǎng)(一級(jí)市場(chǎng)) 　　公募、私募 　　2、交易市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng)) 　　交易所市場(chǎng) 　　柜臺(tái)市場(chǎng) 　　3、第三市場(chǎng) 　　4、第四市場(chǎng) 　　按照交易標(biāo)的物分類 　　貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、黃金市場(chǎng) 　　按照交割方式分類 　　現(xiàn)貨市場(chǎng)、衍生市場(chǎng) 　　按照融資活動(dòng)的范圍分類 　　國際金融市場(chǎng)、國內(nèi)金融市場(chǎng)

要和興趣，尋求雙方合作的領(lǐng)域或項(xiàng)目，縮小雙方立場(chǎng)和興趣的差別 　　了解目標(biāo)客戶的金融需求目標(biāo)，包括短期目標(biāo)和長期目標(biāo)和其他目標(biāo) 　　了解目標(biāo)客戶金融需求的主要內(nèi)容，以尋求合作的基礎(chǔ) 　　了解目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀 　　了解本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn) 　　保存信息的方法。用計(jì)算機(jī)來保存客戶信息。用這種方式來保存信息的優(yōu)點(diǎn)是：一方面可以用軟件來進(jìn)行部分簡單的運(yùn)算，減少工作 量;另一方面可以保存更多更準(zhǔn)確的信息，并且能簡便地提取信息。另一些文件，比如客戶的財(cái)力證明、審計(jì)證明和信用卡聲明等，無法用計(jì) 算機(jī)來進(jìn)行保存，從業(yè)人員就只能用書面文件及其復(fù)印件的形式保存。 　　這時(shí)需要注意以下幾點(diǎn)：①將不同的客戶和不同類型的文件進(jìn)行編號(hào)， 創(chuàng)建索引目錄;②將文件放在干燥且防火的檔案室內(nèi)，以免紙質(zhì)的文件有所損壞;③盡量用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售 　　(一)銀行的客戶 　　目標(biāo)客戶是指?jìng)€(gè)人理財(cái)電腦將有關(guān)的數(shù)據(jù)作相應(yīng)的備份，以防不時(shí)之宦 　　客戶信息的保密原則。財(cái)務(wù)規(guī)劃中涉及的信息都屬于客戶的個(gè) 人信息，許多客戶都不愿意將這些信息披露。從業(yè)人員有義務(wù)保護(hù)客戶 的隱私權(quán)。從業(yè)人員不得在未經(jīng)客戶同意的情況下，將客戶的任何私人信息泄露給他人，除非是依照恰當(dāng)?shù)姆沙绦?。而且，客戶的信息只能作為專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)之用，而不能用于商業(yè)用途，用于任何其他的用途都需要獲得客戶的同意。