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第 1 頁(yè)：一、單項(xiàng)選擇題 第 10 頁(yè)：二、多項(xiàng)選擇題 第 14 頁(yè)：三、判斷題 第 15 頁(yè)：參考答案 　　一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分)在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。 　　1. 下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的說(shuō)法，正確的是( )。 　　A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的個(gè)性化色彩強(qiáng)于綜合理財(cái)服務(wù) 　　B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)需要商業(yè)銀行和客戶(hù)共同承擔(dān)收益和風(fēng)險(xiǎn) 　　C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)為客戶(hù)代為管理和運(yùn)用資金 　　D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一種針對(duì)個(gè)人客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù) 　　2.商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)是( )。 　　A.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù) B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) 　　C.綜合理財(cái)服務(wù) D.個(gè)人理財(cái)服務(wù) 　　3.某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，該計(jì)劃的理財(cái)期限為6個(gè)月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于( )。 　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃 　　B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃 　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 　　4.某銀行推出一款與新興市場(chǎng)資源類(lèi)公司掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，并保證理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)100%還本付息且預(yù)期收益率為10%，則該理財(cái)產(chǎn)品屬于( )。 　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃 　　B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 　　C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 　　D.非保本固定收益理財(cái)計(jì)劃 　　5.某銀行于2009年1月15日開(kāi)

　　首先：學(xué)習(xí)附錄的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，全面了解他們對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定，以此作為學(xué)習(xí)的主線(xiàn)，解讀本教材的知識(shí)結(jié)構(gòu)，牢記相關(guān)規(guī)定。 　　其次：學(xué)習(xí)過(guò)程中，要掌握基礎(chǔ)知識(shí)、基本原理、基本操作技能(三基原則) 　　第三：在了解基本知識(shí)的基礎(chǔ)上，熟練了解、掌握各種計(jì)算題型，掌握程度不一定太難，要會(huì)一些最基本的計(jì)算。 　　有很多學(xué)員來(lái)信請(qǐng)教一個(gè)問(wèn)題，在這里一并解答一下： 　　如何衡量債券的收益? 　　名義收益率、當(dāng)期收益率、到期收益率 　　名義收益又稱(chēng)票面收益率是有價(jià)證券票面所載的利率。如果，有價(jià)證券的每年收益(75)除以票面金額(1000)而得百分率為7.5%。 　　票面利率=每年收益(利息收入)/面值 　　票面收益率實(shí)際上就是債券的發(fā)行利率 　　當(dāng)期收益率又稱(chēng)直接收益率、息票率。是債券票面所列的利息與買(mǎi)進(jìn)債券的價(jià)格的比率，其計(jì)算方法如下： 　　當(dāng)期收益率=每年收益/市場(chǎng)價(jià)格 　　一張面額100元的債券.票面年利率為8%，發(fā)售價(jià)格為95元，期限1年，則: 　　當(dāng)期收益率=100×8%÷95×100%=8.42% 　　到期收益率,又稱(chēng)最終收益率、實(shí)際收益率。不但考慮有價(jià)證券的購(gòu)買(mǎi)(市場(chǎng))價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格(面值)，還要考慮持有證券至到期還本后的收益率。因此最能反映投資者的實(shí)際收益率。它是用來(lái)衡量債券持有者將債券保存到還本期滿(mǎn)時(shí)能得到的實(shí)際收益的指標(biāo)。 　　到期收益率有簡(jiǎn)單計(jì)算法和復(fù)利計(jì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)算法。到期收益率簡(jiǎn)單計(jì)算法是:從債券認(rèn)購(gòu)日起至最終償還日所能得到的利息與償還差益差損之和與投資本金之比得到，計(jì)算公式為： 　　到期收益率=[年利息+(債券面值-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格)÷償還年數(shù)] ÷購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%

個(gè)人理財(cái)

要和興趣，尋求雙方合作的領(lǐng)域或項(xiàng)目，縮小雙方立場(chǎng)和興趣的差別 　　了解目標(biāo)客戶(hù)的金融需求目標(biāo)，包括短期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)和其他目標(biāo) 　　了解目標(biāo)客戶(hù)金融需求的主要內(nèi)容，以尋求合作的基礎(chǔ) 　　了解目標(biāo)客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀 　　了解本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶(hù)中的表現(xiàn) 　　保存信息的方法。用計(jì)算機(jī)來(lái)保存客戶(hù)信息。用這種方式來(lái)保存信息的優(yōu)點(diǎn)是：一方面可以用軟件來(lái)進(jìn)行部分簡(jiǎn)單的運(yùn)算，減少工作 量;另一方面可以保存更多更準(zhǔn)確的信息，并且能簡(jiǎn)便地提取信息。另一些文件，比如客戶(hù)的財(cái)力證明、審計(jì)證明和信用卡聲明等，無(wú)法用計(jì) 算機(jī)來(lái)進(jìn)行保存，從業(yè)人員就只能用書(shū)面文件及其復(fù)印件的形式保存。 　　這時(shí)需要注意以下幾點(diǎn)：①將不同的客戶(hù)和不同類(lèi)型的文件進(jìn)行編號(hào)， 創(chuàng)建索引目錄;②將文件放在干燥且防火的檔案室內(nèi)，以免紙質(zhì)的文件有所損壞;③盡量用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售 　　(一)銀行的客戶(hù) 　　目標(biāo)客戶(hù)是指?jìng)€(gè)人理財(cái)電腦將有關(guān)的數(shù)據(jù)作相應(yīng)的備份，以防不時(shí)之宦 　　客戶(hù)信息的保密原則。財(cái)務(wù)規(guī)劃中涉及的信息都屬于客戶(hù)的個(gè) 人信息，許多客戶(hù)都不愿意將這些信息披露。從業(yè)人員有義務(wù)保護(hù)客戶(hù) 的隱私權(quán)。從業(yè)人員不得在未經(jīng)客戶(hù)同意的情況下，將客戶(hù)的任何私人信息泄露給他人，除非是依照恰當(dāng)?shù)姆沙绦?。而且，客?hù)的信息只能作為專(zhuān)業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)之用，而不能用于商業(yè)用途，用于任何其他的用途都需要獲得客戶(hù)的同意。

第 1 頁(yè)：一、單選題 第 5 頁(yè)：二、多選題 第 8 頁(yè)：三、判斷題 　　一、單選題 　　1、 基金管理人與托管人之間的關(guān)系是( ) 　　A 所有人與經(jīng)營(yíng)者的關(guān)系 　　B 經(jīng)營(yíng)與監(jiān)管的關(guān)系 　　C 持有與托管的關(guān)系 　　D 委托與受托的關(guān)系 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b 　　2、 我國(guó)《基金法》規(guī)定，基金管理公司的最低實(shí)收資本為人民幣( )元 　　A 1000萬(wàn) B 3000萬(wàn) C 5000萬(wàn) D 一億 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： d 　　3、 率先推出外匯期貨交易，標(biāo)志著外匯期貨的正式產(chǎn)生的交易所是( ) 　　A 紐約證券交易所 B 芝加哥期貨交易所 　　C 國(guó)際貨幣市場(chǎng) D 美國(guó)證券交易所 　　標(biāo)準(zhǔn)答案

有效地利用財(cái)務(wù)資源 　　收入預(yù)期表 　　預(yù)測(cè)客戶(hù)的未來(lái)收入：考慮到工資、獎(jiǎng)金、利息和紅利等項(xiàng)目變化等因素的不確定性，應(yīng)該進(jìn)行兩種不同的收入預(yù)測(cè)：一是估計(jì)客戶(hù)的收入最低時(shí)的情況，這一分析將有助于客戶(hù)了解自己在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)的生活質(zhì)量以及如何選擇有關(guān)保障措施;二是根據(jù)客戶(hù)的以往收入和宏觀經(jīng)濟(jì)的情況對(duì)其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì) 　　在這種收入預(yù)測(cè)方法下，客戶(hù)未來(lái)的收入會(huì)有一定的漲幅。在預(yù)測(cè)客戶(hù)的未來(lái)收財(cái)務(wù)分析 　　客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析 　　客戶(hù)理財(cái)入時(shí)，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時(shí)性收入兩類(lèi) 　　收入預(yù)期表 　　在估計(jì)客戶(hù)的未來(lái)支出時(shí)，需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶(hù)支出，一是滿(mǎn)足客戶(hù)基本生活的支出;二是客戶(hù)期望實(shí)現(xiàn)的支出水。 　　無(wú)論是預(yù)測(cè)客戶(hù)基本生活必需的支出,還是期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出,都要考慮客戶(hù)所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低 　　財(cái)務(wù)比例分析 　　財(cái)務(wù)比例分析是指通過(guò)對(duì)客戶(hù)的資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表中若干項(xiàng)目的數(shù)值之比進(jìn)行分析，找出改善客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況的方法和措施，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的財(cái)務(wù)目標(biāo)

個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ) 　　一、生命周期理論 　　人有生老病死，從一個(gè)標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)。 　　理解義務(wù)性支出和選擇性支出。 　　四種典型的理財(cái)價(jià)值觀： 　　后享受型、先享受型、購(gòu)房型、以子女為中心 　　三、客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)屬性： 　　1、影響客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承認(rèn)能力的因素： 　　年齡、資金投資期限、理財(cái)目標(biāo)的彈性、投資者的主觀偏好、教育背景、財(cái)富的多少等 　　2、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類(lèi) 　　(1)非常進(jìn)取型 　　(2)溫和進(jìn)取型 　　(3)中庸穩(wěn)健型 　　(4)混合保守型 　　(5)非常保守型 　　3、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好的評(píng)估 　　(1)評(píng)估目的 – 使客戶(hù)更好地了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。 　　(2)評(píng)估方法 　　定性/定量、客戶(hù)投資目標(biāo)、對(duì)投資產(chǎn)品的偏好、概率和收益的關(guān)系 　　習(xí)題： 　　選擇題： 　　1、將

　　第三講 個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ) 　　首先，我們回顧上一講的習(xí)題。 　　1根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在青年成長(zhǎng)期的理財(cái)特征是() 　　A 沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力 　　B 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益 　　C 愿意承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益 　　D 盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn) 　　2、半年期的無(wú)息政府債券(182天)，面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的收益率是() 　　A 1.765% 　　B 1.80% 　　C 3.55% 　　D 3.4% 　　1000-982.35=17.65, 收益率= (17.65/1000)*2=3.55% 　　3、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)

　　2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：黃金等其他投資市場(chǎng) 　　1、黃金市場(chǎng)： 　　(1)特性：商品+貨幣，儲(chǔ)藏、保值、獲利。 　　(2)金條成色：99.99%、99.95%、99.9%、99.5% 　　(3)黃金交易： 　　參與方：產(chǎn)金商、中央銀行、個(gè)人;加個(gè)人理財(cái)工商、中央銀行、個(gè)人。 　　影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素：供求關(guān)系、通貨膨脹、利率、匯率 　　2、房地產(chǎn)市場(chǎng) 　　(1)房地產(chǎn)投資特點(diǎn)：固定性、有限性、差異性、保值增值性 　　(2)房地產(chǎn)投資方式：購(gòu)買(mǎi)、租賃、信托 　　(3)房地產(chǎn)投資特點(diǎn)：升值效應(yīng)、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)、變現(xiàn)不易、政策風(fēng)險(xiǎn) 　　(4)房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成：行政因素、社會(huì)因素、經(jīng)濟(jì)因素等 　　3、收藏市場(chǎng)：藝術(shù)品、古玩、紀(jì)念幣和郵票 ? 　　編輯推薦： 　　2011年銀行從業(yè)資格考試報(bào)考與備考專(zhuān)題 　　2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)匯總

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。國(guó)內(nèi)不允許商業(yè)銀行從事證券和信托的業(yè)務(wù)(只能是代理，不能是自營(yíng)) 　　個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)和一般的銀行咨詢(xún)?nèi)藛T有什么不同呢? 　　舉例： 　　怎么填寫(xiě)匯款單?兩年期存款的利息是多少?代售華夏基金公司的基金產(chǎn)品嗎? 　　我有十萬(wàn)元，是存定期好，還是買(mǎi)基金好呢? 　　個(gè)人理財(cái)服務(wù)根據(jù)管理方式不同，分為理財(cái)顧問(wèn)和綜合理財(cái)兩種類(lèi)型：(師爺和掌柜的) 　　1、向客戶(hù)提供咨詢(xún)，屬于個(gè)人理財(cái)顧問(wèn); 　　區(qū)別于簡(jiǎn)單的產(chǎn)品介紹。 　　客戶(hù)接受顧問(wèn)服務(wù)后，自行管理資金，自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。 　　2、按照事先與客戶(hù)約個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)定好的投資計(jì)劃進(jìn)行投資或資產(chǎn)管理活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。 　　投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。 　　綜合理財(cái)業(yè)務(wù)分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行兩種。(P3) 　　(1)理財(cái)計(jì)劃：保證性理財(cái)計(jì)劃、非保證性理財(cái)計(jì)劃。 　　A.保證性：銀行承諾固定收益，或最低收益;銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，不能無(wú)條件承諾高收益。 　　舉例：穩(wěn)健收益型理財(cái)計(jì)劃，三個(gè)月，5.15%的年收益率 　　B.非保證性：保本浮動(dòng)、非保本浮動(dòng) 　　誰(shuí)動(dòng)了我的奶酪? 　　舉例：新股申購(gòu)人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃，預(yù)期年收益4-12%(注意預(yù)期兩個(gè)字是必須的)，收益根據(jù)新股上市后的交易狀況決定。 　　(2) 私人銀行：向高凈值客戶(hù)提供的綜合理財(cái)服務(wù)。 　　特點(diǎn)：不僅提供個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品且利用信托、保險(xiǎn)、基金等工具維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)和盈利三者之間的平衡;包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、繼承、子女教育等專(zhuān)業(yè)服務(wù)。 　　有點(diǎn)像私人管家。私人銀行是量身訂造的最高端的服務(wù)(郭德綱相聲“前門(mén)樓子是我們家的…) 　　門(mén)檻比較： 　　招行金卡：5萬(wàn);工行金葵花：30萬(wàn);私人銀行：100萬(wàn)美元