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2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)

常被作為活期存款的替代品。 　　A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品 B.債券型理財(cái)產(chǎn)品 　　C.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品 D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品 　　2.其他條件相同情況下，以外幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)高于以本幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于( )。 　　A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.政策風(fēng)險(xiǎn) C.匯率風(fēng)險(xiǎn) D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) 　　由于其他條件都相同，只有債券的計(jì)價(jià)貨幣不同，外幣計(jì)價(jià)債券的額外風(fēng)險(xiǎn)只能產(chǎn)生于貨幣兌換過(guò)程中。匯率風(fēng)險(xiǎn)是指：當(dāng)債券到期還本付息時(shí)，投資者需要將外幣收益兌換為本幣，匯率的變動(dòng)會(huì)使一定的外幣收益能夠兌換的本幣額發(fā)生變化，從而可理財(cái)能給投資者帶來(lái)?yè)p失。 　　3.按信托關(guān)系建立的方式不同，信托可以劃分為( )。 　　A.指定信托和約定信托 B.任意信托和法定信托 　　C.法人信托和個(gè)人信托 D.資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托 　　4.下列關(guān)于貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。 　　A.該類產(chǎn)品通常是銀行將募集來(lái)的客戶資金投資于信托投資公司的信托計(jì)劃，信托計(jì)劃到期后由信托投資公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益 　　B.其產(chǎn)生背景是銀行信貸規(guī)模的限制

個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ) 　　一、生命周期理論 　　人有生老病死，從一個(gè)標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)。 　　理解義務(wù)性支出和選擇性支出。 　　四種典型的理財(cái)價(jià)值觀： 　　后享受型、先享受型、購(gòu)房型、以子女為中心 　　三、客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性： 　　1、影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承認(rèn)能力的因素： 　　年齡、資金投資期限、理財(cái)目標(biāo)的彈性、投資者的主觀偏好、教育背景、財(cái)富的多少等 　　2、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類 　　(1)非常進(jìn)取型 　　(2)溫和進(jìn)取型 　　(3)中庸穩(wěn)健型 　　(4)混合保守型 　　(5)非常保守型 　　3、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的評(píng)估 　　(1)評(píng)估目的 – 使客戶更好地了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。 　　(2)評(píng)估方法 　　定性/定量、客戶投資目標(biāo)、對(duì)投資產(chǎn)品的偏好、概率和收益的關(guān)系 　　習(xí)題： 　　選擇題： 　　1、將

　　2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：黃金等其他投資市場(chǎng) 　　1、黃金市場(chǎng)： 　　(1)特性：商品+貨幣，儲(chǔ)藏、保值、獲利。 　　(2)金條成色：99.99%、99.95%、99.9%、99.5% 　　(3)黃金交易： 　　參與方：產(chǎn)金商、中央銀行、個(gè)人;加個(gè)人理財(cái)工商、中央銀行、個(gè)人。 　　影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素：供求關(guān)系、通貨膨脹、利率、匯率 　　2、房地產(chǎn)市場(chǎng) 　　(1)房地產(chǎn)投資特點(diǎn)：固定性、有限性、差異性、保值增值性 　　(2)房地產(chǎn)投資方式：購(gòu)買(mǎi)、租賃、信托 　　(3)房地產(chǎn)投資特點(diǎn)：升值效應(yīng)、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)、變現(xiàn)不易、政策風(fēng)險(xiǎn) 　　(4)房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成：行政因素、社會(huì)因素、經(jīng)濟(jì)因素等 　　3、收藏市場(chǎng)：藝術(shù)品、古玩、紀(jì)念幣和郵票 ? 　　編輯推薦： 　　2011年銀行從業(yè)資格考試報(bào)考與備考專題 　　2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)匯總

　　歡迎進(jìn)入：2009銀行從業(yè)課程免費(fèi)試聽(tīng)　　更多信息請(qǐng)?jiān)L問(wèn)：考試吧銀行從業(yè)考試論壇 　　1、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的(　　)。 　　A.投資功能 　　B.套利功能 　　C.保障功能 　　D.儲(chǔ)蓄功能 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C 　　2、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種。在某一交易日的收盤(pán)價(jià)分別為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權(quán)股價(jià)平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為100)計(jì)算的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為(　　) 　　A.138 　　B.128.4 　　C.140 　　D.142.6 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D 　　3、(　　)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買(mǎi)方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。 　　A.溢價(jià)期權(quán) 　　B.平價(jià)期權(quán) 　　C.折價(jià)期權(quán) 　　D.貨幣期權(quán) 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　1.生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式?(　　) 　　A.年輕時(shí)多消費(fèi)，年老時(shí)少消費(fèi) 　　B.年輕時(shí)少消費(fèi)，年老時(shí)多消費(fèi) 　　C.消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn) 　　D.每個(gè)人的愛(ài)好不同，沒(méi)有統(tǒng)一的模式 　　2.沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力，這樣的理財(cái)特征屬于(　　)。 　　A.少年成長(zhǎng)期 　　B.青年成長(zhǎng)期 　　C.中年穩(wěn)健期 　　D.退休養(yǎng)老期 　　3.理財(cái)理念是快速增長(zhǎng)資本的生命周期階段是(　　)。 　　A.少年成長(zhǎng)期 　　B.青年成長(zhǎng)期 　　C.中年穩(wěn)健期 　　D.退休養(yǎng)老期 　　4.含有高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合(　　)的人群。 　　A.少年成長(zhǎng)期 　　B.青年成長(zhǎng)期 　　C.中年穩(wěn)健期 　　D.退休養(yǎng)老期 　　5.擁有財(cái)富比較多但是理財(cái)策略比較保守的生命周期階段是(　　)。 　　A.少年成長(zhǎng)期 　　B.青年成長(zhǎng)期 　　C.中年穩(wěn)健期 　　D.退休養(yǎng)老期

個(gè)人理財(cái)

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)概述： 　　1、什么是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)? 　　理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人提給下一個(gè)PDCA循環(huán)中去解決。 　　理財(cái)顧問(wèn)的服務(wù)，是在充分了解客戶的基礎(chǔ)上，對(duì)客戶的財(cái)務(wù)資源提供安排建議并協(xié)助其實(shí)施與管理，從而幫助客戶實(shí)現(xiàn)其財(cái)務(wù)目標(biāo)的過(guò)程。 　　例題： 　　理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的第一步是() 　　A 確定客戶財(cái)務(wù)目標(biāo) 　　B 資產(chǎn)管理目標(biāo)分析 　　C 風(fēng)險(xiǎn)分析 　　D 基本資料收集 　　3、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)： 　　(1)顧問(wèn)性 　　(2)專業(yè)性 　　(3)綜合性 　　(4)制度性 – 標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)流程 　　(5)長(zhǎng)期性 　　例題： 　　商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)() 　　A 了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力 　　B 評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況 　　C 提供合適的投資產(chǎn)品由客戶選擇 　　D 提供收益率高的金融產(chǎn)品 　　E 向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈活選擇的投資者 　　4.假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來(lái)的5年內(nèi)每年末存入銀行()元。(不考慮利息稅。) 　　A.10000 　　B.12210 　　C.1l100 　　D.7582 　　5.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是(　　)。 　　A.總資產(chǎn)都不變 　　B.凈資產(chǎn)都個(gè)人不變 　　c.資產(chǎn)負(fù)債率都不變 　　D.都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目

　　第四章 個(gè)人理財(cái)理論基礎(chǔ) 　　一、生命周期理論 　　生命周期理論概述 　　生命周期理論是由F.莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學(xué)的R.布倫博格、安多共同創(chuàng)建的。　　表4—1 生命周期與理財(cái)策略分析 少年成長(zhǎng)期 沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力 增加消費(fèi)、減少負(fù)債 簡(jiǎn)單的理財(cái)策略：將富余的消費(fèi)資金轉(zhuǎn)換成銀行存款 青年成長(zhǎng)期 愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益 快速增加資本積累 積極的理財(cái)策略：在投資組合中增加高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品和工具。例如，股票、期貨與期權(quán)等 衍生產(chǎn)品 中年穩(wěn)健期 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益 適度增加財(cái)富 穩(wěn)健的理財(cái)策略：在投資組合中個(gè)人理財(cái)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股以及共同基金等金融產(chǎn)品 退休養(yǎng)老期 盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn) 避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益 保守的理財(cái)策略：在投資組合中選 擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公 司債券以及銀行存款和其他短期投 資金融產(chǎn)品 　　(一)生命周期理論概述 　　個(gè)人的生命周期可以分為成長(zhǎng)期、青年期、成年期、成熟期、老年期五個(gè)階段 　　消費(fèi)者應(yīng)該計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，綜合考慮其現(xiàn)在收入、將來(lái)收入以及可預(yù)期開(kāi)支、工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素來(lái)決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，使其消費(fèi)水平在一生中保持相對(duì)穩(wěn)定，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置 　　生命周期理論圖示(重要) 　　(二)生命周期各階段的特征 　　成長(zhǎng)期 　　青年期 　　成年期 　　成熟期 　　老年期