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理財入門：投資的基本知識包括這幾方面
可能會減少你的利潤；他們還可能會增加你的稅收，即使是在你不出售股票的一年內(nèi)。[/cn] ? [en]Real Estate Investments[/en][cn]房地產(chǎn)投資[/cn] [en]The world is full of people who are convinced that real estate is the only investment that makes sense. Whether you subscribe to that philosophy or not, there are more ways than ever to add real estate to your portfolio.[/en][cn]世界上到處都是那些相信房地產(chǎn)是唯一有意義的投資的人。不
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銀行從業(yè)《個人理財》考點：個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展
個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展 萌芽期：20世紀30~60年代 形成、發(fā)展期：20世紀60~80年代 成熟期：20世紀90年代以后 國內(nèi)：本世紀。 基礎(chǔ)產(chǎn)品：外匯理財產(chǎn)品、人民幣理財產(chǎn)品(國債等 → 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品) 影響個人理財業(yè)務(wù)的因素： 1、宏觀因素： (1) 政治、法律、政策環(huán)境;(其中法律體系我們后面還要講到) 政策：財政政策、貨幣政策、稅收政策 (2)經(jīng)濟環(huán)境：經(jīng)濟發(fā)展階段、收入水平、宏觀經(jīng)濟狀況(經(jīng)濟周期、通貨膨脹率、失業(yè)率、匯率等) 問題：什么是個人可支配收入?個人收入扣除稅款后的金額。 問題：名義利率和實際利率?(中間的差就是
2010-10-12 -
2012年銀行從業(yè)考試《個人理財》：個人理財內(nèi)涵
什么是個人理財? 個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。國內(nèi)不允許商業(yè)銀行從事證券和信托的業(yè)務(wù)(只能是代理，不能是自營) 個人理財顧問和一般的銀行咨詢?nèi)藛T有什么不同呢? 個人理財服務(wù)根據(jù)管理方式不同，分為理財顧問和綜合理財兩種類型： 1、向客戶提供咨詢，屬于個人理財顧問; 區(qū)別于簡單的產(chǎn)品介紹。 客戶接受顧問服務(wù)后，自行管理資金，自行承擔風險。 2、按照事先與客戶約定好的投資計劃進行投資或資產(chǎn)管理活動，屬于受托性質(zhì)。 投資收益和風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。 綜合理財業(yè)務(wù)分為理財
2010-02-10 -
2012年銀行考試《個人理財》預習：理財顧問
理財顧問服務(wù)概述： 1、什么是理財顧問服務(wù)? 理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人提給下一個PDCA循環(huán)中去解決。 理財顧問的服務(wù)，是在充分了解客戶的基礎(chǔ)上，對客戶的財務(wù)資源提供安排建議并協(xié)助其實施與管理，從而幫助客戶實現(xiàn)其財務(wù)目標的過程。 例題： 理財顧問服務(wù)的第一步是() A 確定客戶財務(wù)目標 B 資產(chǎn)管理目標分析 C 風險分析 D 基本資料收集 3、理財顧問服務(wù)特點： (1)顧問性 (2)專業(yè)性 (3)綜合性 (4)制度性 – 標準服務(wù)流程 (5)長期性 例題： 商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應() A 了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力 B 評估客戶的財務(wù)狀況 C 提供合適的投資產(chǎn)品由客戶選擇 D 提供收益率高的金融產(chǎn)品 E 向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風險
2010-01-05 -
2010年銀行從業(yè)《個人理財》重要知識點(1)
第 1 頁：第一節(jié)：個人理財業(yè)務(wù)的概念和發(fā)展 第 2 頁：第二節(jié)、個人理財?shù)陌l(fā)展 第 3 頁：第三節(jié) 個人理財業(yè)務(wù)的影響因素 第一章 個人理財概述 第一節(jié)：個人理財業(yè)務(wù)的概念和發(fā)展 一、個人理財業(yè)務(wù)概念、特點 個人理財業(yè)務(wù)概念:商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動 特點： 服務(wù)對象：個人客戶不是企業(yè)或其他法人 服務(wù)的專業(yè)化 服務(wù)的性質(zhì): 顧問性質(zhì)\ 受托性質(zhì) 服務(wù)的個性化、綜合化 二、個人理財業(yè)務(wù)分類 理財顧問服務(wù) 綜合理財服務(wù) 綜合理財服務(wù)的分類： 1、私人銀行業(yè)務(wù) 2、理財計劃 保證收益
2010-08-10 -
2010年銀行從業(yè)《個人理財》重要知識點匯總
2010年銀行從業(yè)《個人理財》重要知識點匯總 序號 內(nèi)容 點擊查看 1 2010年銀行從業(yè)《個人理財》重要知識點(1) 詳情 2 2010年銀行從業(yè)《個人理財》重要知識點(2) 詳情 3 2010年銀行從業(yè)《個人理財》重要知識點(3) 詳情 4 2010年銀行從業(yè)《個人理財》重要知識點(4) 詳情 5 2010年銀行從業(yè)《個人理財》重要知識點(5) 詳情 6 2010年銀行從業(yè)《個人理財》重要知識點(6) 詳情 考試吧銀行從業(yè)資格考試頻道收集整理
2010-08-11 -
2008《個人理財》輔導：理財規(guī)劃的定義與范圍
定義 理一生之財，即個人一生的現(xiàn)金流量管理與風險管理。 現(xiàn)金流量管理 生理的收入包括運用個人資源所產(chǎn)生的工作收入及運用金錢資源所產(chǎn)生的理財收入； 生理的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出及因信貸運用所產(chǎn)生的理財支出。 風險管理－預先做保險安排，預防和降低發(fā)生事故、意外時的收支失衡及產(chǎn)生的沖擊。 理財?shù)姆秶嘿嶅X（收入）與用錢（支出） 收入－工作收入和理財收入 支出－生活支出和理財支出 理財規(guī)劃的目的、利益 目的： 平衡一生的收支差距 過更好的生活 回饋社會 利益： 達到理財規(guī)劃的目的 理財規(guī)劃的架構(gòu)－理財目標關(guān)系式 理財目標額＝目前的可投資額＊復利終值系數(shù)＋未來的年儲蓄能力＊年金終值系數(shù) 復利終值＝現(xiàn)值＊(1+r)n n=期數(shù) r=利率 (1+r)n =復利終值系數(shù) 年金終值＝年金＊年金終值系數(shù) 年金現(xiàn)值＝年金＊年金現(xiàn)值系數(shù)
2008-09-10 -
2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》重點匯總
編者按： 考試吧整理了銀行從業(yè)考試《個人理財》需要掌握的重點內(nèi)容（2009年版），希望在2010大綱出來之前幫助考生提前預習。 2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》掌握重點匯總（2.8更新） 序號 內(nèi)容 查看 1 2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》掌握重點(1) 查看 2 2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》掌握重點(2) 查看 3 2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》掌握重點(3) 查看 4 2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》掌握重點(4) 查看 5 2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》掌握重點(5) 查看 6 2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》掌握重點(6) 查看 7 2010年銀行從業(yè)
2010-05-02 -
2010年銀行從業(yè)《個人理財》重要知識點(3)
指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化 利率掛鉤型理財計劃 該理財計劃是一種實際投資收益與國際市場上主要利率指標倫敦銀行間同業(yè)拆借利率(LIBOR)或香港銀行間同業(yè)拆借利率(HIBOR)掛鉤的理財產(chǎn)品 利率掛鉤型理財計劃為結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品 例教材P94 若A產(chǎn)品了的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～4%;B產(chǎn)品的名義利率為6%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～3%之間，其他條件相同。假設(shè)一年中有240天中掛鉤利率在0～3%之間，60天的利率在3%～4%之間，其他時間利率則高于4%。計算A、B兩產(chǎn)品的實際收益率 解：A產(chǎn)品的實際收益率=5%×300/360=4.17% B產(chǎn)品的實際收益率=6%×240/360=4% 匯率掛鉤型理財計劃 該理財計劃是一種實際投資收益與國際市場上主要貨幣的匯率掛鉤(例如，歐元兌美元)的理財產(chǎn)品 匯率掛鉤型理財計劃為結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品 股票掛鉤型理財計劃 申購新股型理財計劃 股票組合掛鉤型理財計劃 股票掛鉤型理財計劃為結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品 信托掛鉤型理財計劃 是依托信托法。 是將理財資金通過信托計劃的方式發(fā)放貸款以獲取較高的收益的理財產(chǎn)品 信托掛鉤型理財計個人理財劃為結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品
2010-08-10 -
2011銀行《個人理財》備考輔導：個人理財基礎(chǔ)(一)
一、生命周期理論 人有生老病死，從一個嗷嗷待哺的娃娃，到一個白發(fā)蒼蒼的老人，是自然規(guī)律，也人有生老病死，從一個嗷嗷待哺的娃娃，到一個就是生命周期。生命周期理論，是一個獲得過諾貝爾經(jīng)濟學獎的理論。生命周期理論對消費者的消費行為提供了全新的解釋，認為一個人、一個家庭，都是在相當長的時間內(nèi)，計劃自己的即期收入、遠期收入、各項支出、工作時間等要素。 家庭的生命周期分為四個階段：形成期、成長期、成熟期和衰老期。不同的時期有不同的財務(wù)狀況。 形成期：支出增加、儲蓄減少，家庭收入減少。股票/債券/貨幣=70/10/20 成長期：支出穩(wěn)定、收入增加、儲蓄增加，要考慮投資啊! 成熟期：保值。收入達到頂峰，支出下降。股票/債券=50/40 衰老期：支出大于收入。增配債券、貨幣。 個人也有生命周期理論，個人生命周期可分為6個階段。 探索期、建立期、穩(wěn)定期、高原期、退休期。 生命各周期有不同的理財活動(見書P24-26) 例題: 根據(jù)生命周期理論，個人在青年期成長期的理財特征為： A 沒有或僅有較低的理財需求和理財能力 (小孩子) B 風險厭惡程度高，追求穩(wěn)定的投資收益 C 愿意承擔較高風險，追求高收益 D 盡力保全已積財富，厭惡風險。
2009-07-26
