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2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》重難點(8)
理財顧問服務(wù) 第一節(jié)、理財顧問服務(wù)概述 (一)理財顧問服務(wù)概念 理財
2009-03-08 -
2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》章節(jié)習(xí)題(4)
人
2009-02-09 -
2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點預(yù)熱(5)
人員; 2 國家規(guī)定的級別工資高于一定級別以上的高等學(xué)校、科研單位、醫(yī)療衛(wèi)生單位、文藝體育單位的。 3 貸款金額達到一定額度以上并且在銀行內(nèi)部有關(guān)信息系統(tǒng)及人民銀行征信系統(tǒng)無不良記錄的貸款客戶或年消費積分且信用良好的銀行信用卡持卡人。 客戶應(yīng)當(dāng)確保其資金來路合法。 二、客戶理財價值觀： 1 理財價值觀含義：對個人理財方式的選擇起著決定作用。 理財規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變投資者的價值觀，而是讓投資者了解不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式。 義務(wù)性支出、選擇性支出。 2 四種典型的理財價值觀：P48表2-5 (1)后享受型 (2)先享受型 (3)購房型 (4)以子女為中心型 理財方式的差異： (1)后享受型：注重個人退休后的生活品質(zhì) (2)先享受型：及時娛樂、老有所養(yǎng) (3)購房型：考慮收入水平和償還能力; (4)以子女為中心型：花費可能較大;注意融資。 三、客戶風(fēng)險屬性 1 客戶的風(fēng)險識別 2 影響客戶風(fēng)險承受能力的因素 (1)年齡(2)受教育情況(3)收入、職業(yè)和財富規(guī)模(4)資金的投資期限(5)理財目個人理財業(yè)務(wù)的實務(wù)基礎(chǔ) 一、理財業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入： 2005年9月29日，《商業(yè)銀行個人理財標(biāo)的彈性(6)主觀風(fēng)險偏好(7)其他影響因素 3 風(fēng)險偏好和投資風(fēng)格分類： (1)客戶風(fēng)險態(tài)度分類：風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險偏愛型、風(fēng)險中立型 (2)客戶風(fēng)險偏好的客戶分級：進取型、成長型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型。 四、客戶風(fēng)險評估 1 評估的目的：避免盲目投資、有利于理財目標(biāo)的實現(xiàn) 2 常見的評估方法： (1)定性、定量 (2)客戶投資目標(biāo) (3)對投資產(chǎn)品的偏好 (4)概率和收益的權(quán)衡： 確定/不確定的偏好法; 最低成功概率法; 最低收益法
2009-02-17 -
銀行個人理財備考輔導(dǎo)：市場有效性資料(4)
三、資本配置和產(chǎn)品組合 1、資本配置原理 2、資本配置步驟 (1)調(diào)整了解客戶 (2)生活設(shè)計和生活資產(chǎn)撥備： 日常支出 6~12個月家庭生活費; 意外事件 5~10%的家庭凈資產(chǎn) 還款和短期必須支出 (3)風(fēng)險規(guī)劃和保障資產(chǎn)撥備 (4)建立長期投資儲備 (5)建立多元化產(chǎn)品組合 3、常見資產(chǎn)配置組合模型 (1)金字塔型 (2)啞鈴型 (3)紡錘型 (4)梭鏢型：只有高風(fēng)險配置 4、主要的理財工具 5、個人理財產(chǎn)品組合 儲蓄產(chǎn)品組合;投資產(chǎn)品組合;投機產(chǎn)品組合
2009-08-12 -
2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點(19)
個人理財》知識點：相關(guān)法律法規(guī) 一、民法通則 個人理財業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個人同時未予對方協(xié)商的條款 B 合同訂立方應(yīng)采用合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明。 C 訂立格式合同應(yīng)采取公平原則而確定當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù) D 格式條款和非格式條款不一致時，使用格式條款。 三、商業(yè)銀行法 商業(yè)銀行是吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。 1、商業(yè)銀行組織形式 2、經(jīng)營原則：自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧、自我約束 三性原則：安全性、流動性、效益性 3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 4、商業(yè)銀行的運作和法律責(zé)任 例題：在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行() A 登記制和報告制 B 注冊制和報告制 C 審判制和注冊制 D 審批制和報告制 例題：商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行法》向分行撥付營運資金，撥付給分行的營運資金總額，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的() A 40% B 50% C 60% D 80
2009-04-13 -
2009年銀行從業(yè)資格考試個人理財練習(xí)題(2)
，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。價值10000元的資產(chǎn)組合中有資產(chǎn)X價值4000元，資產(chǎn)Y價值6000元。則該資產(chǎn)組合的期望收益率是( )。 A.22.65% B.23.75% C.24.85% D.25.95% 注：先計算各個理財產(chǎn)品的期望收益率，在計算組合的期望收益率。
2009-08-04 -
2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》掌握重點(4)
第三節(jié)、資本市場 資本市場包括： 股票市場 債券市場 證券投資基金市場 (一)股票市場 股票是由股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是能夠給持有者帶來收益的有價證券 股票特征 注意選擇題 收益性 風(fēng)險性 穩(wěn)定性 流通性 參與性 股票的分類 注意選擇題 按股東享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)劃分 按是否有面值劃分 按是否有表決權(quán)劃分 股票的其他劃分 我國對股票的一些特殊劃分 按股東享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)劃分 普通股 最基本、最重要發(fā)行量最大 持有者可以平等地享有不受特別限制的權(quán)益 風(fēng)險最大 優(yōu)先股是指比普通股享有某些優(yōu)先權(quán)的股票 股息率固定、優(yōu)先分配 公司破產(chǎn)或解散進行清算時，可先于普通股股票分得公司的剩余財產(chǎn) 按是否有面值劃分 有面值股票和無面值股票 有面值股票的票面上記載有一定金額 無面值股票是指股票票面上不記載金額，這種股票僅在票面上標(biāo)明股票在公司總股本中所占的比例，因此又稱為比例股
2009-12-28 -
2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》掌握重點(3)
發(fā)債的計劃性：91天、182天的國庫券每周一發(fā)行 發(fā)行方式：拍賣 標(biāo)的：收益率、價格、交款期 競價方式(競爭性投標(biāo)) 單一價格：荷蘭式：是按投標(biāo)人報價由高到低順序中標(biāo)，直到滿足預(yù)定發(fā)售額為止，中標(biāo)者的國債認購價格是投標(biāo)人報出的最低價—一單一價格，所有投資者按照這個價格，分得各自的國債發(fā)行份額 多種價格：美國式：投標(biāo)人報價由高到低順序中標(biāo)，直到滿足預(yù)定發(fā)售額為止，中標(biāo)單位以投標(biāo)人各自出標(biāo)價認購國債。 非競價方式(非競爭性投標(biāo)) 以競價的平均價購買 短期政府債券市場特征 違約風(fēng)險小 流動性強 面額小 國庫券收益的計算
2009-12-22 -
2008銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題(4)
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2008-05-19 -
2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點預(yù)熱(9)
第七講 銀行理財產(chǎn)品(下) 1、下列屬于貨幣型理財
2009-02-19
