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　　第二節(jié)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展和現(xiàn)狀： 　　一、國(guó)外 　　萌芽期：20世紀(jì)30~60年代 　　形成、發(fā)展期：20世紀(jì)60~80年代 　　成熟期：20世紀(jì)90年代以后 　　二、國(guó)內(nèi)：本世紀(jì) 　　基礎(chǔ)產(chǎn)品：外匯理財(cái)產(chǎn)品、人民幣理財(cái)產(chǎn)品(國(guó)債等→結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品) 　　第三節(jié)、影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的因素： 　　一、宏觀因素： 　　(1)政治、法律、政策環(huán)境;(其中法律體系我們后面還要講到) 　　政策：財(cái)政政策、貨幣政策、收入分配政策、稅收政策 　　(2)經(jīng)濟(jì)環(huán)境：經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、收入水平、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況(經(jīng)濟(jì)周期、通貨膨脹率、失業(yè)率、匯率等) 　　問題：什么是個(gè)人可支配收入?個(gè)人收入扣除稅款后的金額

理財(cái)

個(gè)人理財(cái)

得到推崇B、符合團(tuán)結(jié)合作的要求，應(yīng)鼓勵(lì)這種發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊(duì)合作精神的行為C、在不影響本職工作的前提下，提高本機(jī)構(gòu)的工作效率允許的D、行為不當(dāng)，除非經(jīng)過內(nèi)部調(diào)整D 　　13從業(yè)人員在履行信息保密準(zhǔn)則時(shí)，適當(dāng)?shù)男袨槭恰?　　A、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩rC、任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露D、可以適當(dāng)將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)A 　　14銀行從業(yè)人員應(yīng)遵循崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全，盡到崗位的職責(zé)包括。(1)不打聽與自身工作無關(guān)的信息(2)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)(3)保護(hù)、合理運(yùn)用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途(4)不得違反內(nèi)部交易流程將自己保管的重要憑證、交易密碼和鑰匙交于告知其他人A、(1)(2)(3)(4)B、(1)(2)(4)C、(1)(2)(3)D、(2)(4)B 　　15從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、()的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。 　　A、客戶自愿B、銀行利潤(rùn)最大化C、客戶利益至上D、樹立良好形象C 　　16在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向()主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。 　　A、所在機(jī)構(gòu)管理層B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、銀監(jiān)會(huì)D、利益沖突當(dāng)事方A 　　17按照準(zhǔn)則要求，()是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。 　　A、在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品B、對(duì)涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動(dòng)時(shí)予以回避C、利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機(jī)會(huì)和其他利益D、與親戚朋友以低于普通金融消費(fèi)者的條件進(jìn)行交易B

對(duì)應(yīng)標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格 　　C 期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格賣出相應(yīng)資產(chǎn) 　　D 期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格買入相應(yīng)資產(chǎn) 　　E 期權(quán)賣方有義務(wù)按此價(jià)格向買方買入相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn) 　　(4)金融互換市場(chǎng) 　　金融互換的概念:互換是約定兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等職現(xiàn)金流的合約。 　　金融互換的類型:利率互換、貨幣互換轉(zhuǎn)

　　(二)市場(chǎng)有效性： 　　1、隨機(jī)漫步 　　2、市場(chǎng)有效性的三個(gè)層次 　　(1)弱姓有效市場(chǎng) (歷史信息)：價(jià)格趨勢(shì)分析是徒勞的，歷史信息可以公開得到 　　(2)半強(qiáng)型有效市場(chǎng)(公開信息)：基本面分析是徒勞的 　　(3)強(qiáng)型有效市場(chǎng)(內(nèi)幕信息)：任何信息都體現(xiàn)在價(jià)格上 　　3、有效市場(chǎng)假定的意義 　　(1)主動(dòng)投資策略：前提是相信市場(chǎng)無效 　　(2)被動(dòng)投資策略：前提是認(rèn)為市場(chǎng)有效

個(gè)人財(cái)

　　查看更多：2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》重難點(diǎn)匯總 　　第二節(jié)、 貨幣市場(chǎng) 　　一、貨幣市場(chǎng)包括： 　　同業(yè)拆借市場(chǎng) 　　短期政府債券市場(chǎng) 　　回購(gòu)市場(chǎng) 　　商業(yè)票據(jù)市場(chǎng) 　　銀行承兌匯票市場(chǎng) 　　額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng) 　　貨幣市場(chǎng)共同基金市場(chǎng) 　　二、貨幣市場(chǎng)概述 　　貨幣市場(chǎng)：貨幣市場(chǎng)是買賣短期金融工具的場(chǎng)所。 　　短期金融工具通常稱為準(zhǔn)貨幣。由此，產(chǎn)生“貨幣”市場(chǎng)的稱呼 　　貨幣市場(chǎng)特征 　　風(fēng)險(xiǎn)較低(以交易債務(wù)工具為主的市場(chǎng)) 　　流動(dòng)性較高(短期資金融通) 　　交易量大(所謂資金批發(fā)市場(chǎng)) 　　貨幣市場(chǎng)功能 　　短期資金融通、保持流動(dòng)性 　　政府宏觀調(diào)控 　　三、短期政府債券市場(chǎng) 　　以貼現(xiàn)債券發(fā)行 　　美國(guó)政府發(fā)債的計(jì)劃性：91天、182天的國(guó)庫(kù)券每周一發(fā)行 　　發(fā)行方式：拍賣 　　標(biāo)的：收益率、價(jià)格、交款期 　　競(jìng)價(jià)方式(競(jìng)爭(zhēng)性投標(biāo)) 單一價(jià)格：荷蘭式：是按投標(biāo)人報(bào)價(jià)由高到低順序中標(biāo)，直到滿足預(yù)定發(fā)售額為止，中標(biāo)者的國(guó)債認(rèn)購(gòu)價(jià)格是投標(biāo)人報(bào)出的最低價(jià)—一單一價(jià)格，所有投資者按照這個(gè)價(jià)格，分得各自的國(guó)債發(fā)行份額 　　多種價(jià)格：美國(guó)式：投標(biāo)人報(bào)價(jià)由高到低順序中標(biāo)，直到滿足預(yù)定發(fā)售額為止，中標(biāo)單位以投標(biāo)人各自出標(biāo)價(jià)認(rèn)購(gòu)國(guó)債。 　　非競(jìng)價(jià)方式(非競(jìng)爭(zhēng)性投標(biāo)) 　　以競(jìng)價(jià)的平均價(jià)購(gòu)買 　　短期政府債券市場(chǎng)特征 　　違約風(fēng)險(xiǎn)小 　　流動(dòng)性強(qiáng) 　　面額小 　　國(guó)庫(kù)券收益的計(jì)算 　　回購(gòu)市場(chǎng) 　　回購(gòu)協(xié)議：出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買商簽訂協(xié)議，約個(gè)人理財(cái)定在一定期限后按約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易模式 　　回購(gòu)交易的本質(zhì)：以證券為質(zhì)押的短期融資活動(dòng) 　　回購(gòu)不同于短期擔(dān)保貸款 　　短期擔(dān)保貸款的債務(wù)人方如果不能按期償還貸款，債權(quán)人要經(jīng)過一定的法律程序才能收回和處置擔(dān)保物 　　在回購(gòu)協(xié)議中，證券出售者如果不能如期買回證券，投資者就有權(quán)處置證券 　　商業(yè)票據(jù)市場(chǎng) 　　融資成本低 　　融資靈活 　　對(duì)利率敏感性較強(qiáng) 　　信用程度較高 　　票據(jù)期限短 　　票據(jù)面額大 　　銀行承兌匯票市場(chǎng) 　　商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付金額給收款人或者持票人的票據(jù) 　　商業(yè)匯票的種類：按照不同的承兌人可以分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種 　　由銀行承兌的匯票為銀行承兌匯票 　　由銀行以外的企事業(yè)單位承兌的匯票為商業(yè)承兌匯票 　　銀行承兌匯票貼現(xiàn)利息的計(jì)算 　　貼現(xiàn)利息=匯票面值×實(shí)際貼現(xiàn)天數(shù)×(月貼現(xiàn)利息/30) 　　實(shí)付貼現(xiàn)金額=匯票面額 – 貼現(xiàn)利息 　　大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng) 　　美國(guó)商業(yè)銀行法Q條款限制存款利率 　　投資者角度 　　利息收入高 　　可以隨時(shí)兌現(xiàn) 　　發(fā)行者角度 　　增加資金來源(視為定期存款) 　　有利于控制資產(chǎn)的流動(dòng)性 　　有利于資產(chǎn)負(fù)債管理 　　貨幣市場(chǎng)共同基金市場(chǎng) 　　市場(chǎng)特征 　　投資對(duì)象：貨幣市場(chǎng)的金融工具(短券、回購(gòu)等) 　　投資者以基金賬戶為基礎(chǔ)簽發(fā)支票取現(xiàn)(美國(guó))，類似存款，但不計(jì)提法定存款準(zhǔn)備金 　　對(duì)貨幣市場(chǎng)基金沒有存款方面的法規(guī)限制，沒有利率限制 　　貨幣市場(chǎng)基金風(fēng)險(xiǎn)和限制 　　投資基金的固有風(fēng)險(xiǎn) 　　金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在逐步對(duì)基金加強(qiáng)限制

　　(2) 債券市場(chǎng)交易機(jī)制： 　?、賯l(fā)行：也叫一級(jí)市場(chǎng);流通市場(chǎng)也叫二級(jí)市場(chǎng)。 　　三類公司可發(fā)公司債：股份有限公司、有限責(zé)任公司、國(guó)有獨(dú)資或控股公司 　?、?債券價(jià)格的確定： 　　發(fā)行價(jià)格：按面值發(fā)行，按期付息;按面值發(fā)行，到期還本付息;低于面值貼現(xiàn)發(fā)行。 　　面值和發(fā)行價(jià)的差額即為債券利息。 　　例題：半年期的無息政府債券(182天)，面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的收益率是() 　　A 1.765% B 1.80% C 3.55% D 3.4% 　　例題：沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是() A 憑證式國(guó)債 B 記賬式國(guó)債 C 儲(chǔ)蓄國(guó)債 D 實(shí)物國(guó)債 　　例題：下列金融理財(cái)工具屬于固定收益證券的是() 　　A 銀行活期存款 B 國(guó)庫(kù)券 C 公司債券 D 資產(chǎn)抵押債券 E 期權(quán) 　　例題：下列()是決定債券理論價(jià)格的要素變量。 　　A 債券的面值 B 債券的期限 C 市場(chǎng)利率水平 D 債券發(fā)行價(jià)格 E 債券發(fā)行主體 　　3.證券投資基金市場(chǎng) 　　(1) 證券投資基金概述： 　?、?定義：證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券和其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給投資者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的金融產(chǎn)品。 　　② 證券投資基金的特點(diǎn) 　　規(guī)模經(jīng)營(yíng)、分散投資、專業(yè)化管理、服務(wù)專業(yè)化、費(fèi)用低。 　?、?投資基金的分類 　　按收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。 　　依據(jù)法律地位不同，分為公司型基金和契約型基金。 　　依據(jù)投資目

　　第十講 理財(cái)顧問服務(wù)(上) 　　首先看上節(jié)課的習(xí)題。 　　1萬(wàn)能險(xiǎn)指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。(對(duì)) 　　2 實(shí)物式國(guó)債可記名、可掛失，可以在銀行柜臺(tái)購(gòu)買。(錯(cuò)誤) 　　3分紅險(xiǎn)的紅利分配有兩種形式：減額紅利和增額紅利。(錯(cuò)誤) 　　4信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有;同時(shí)，發(fā)生的虧損也全部由受益人承擔(dān)。(錯(cuò)誤) 　　5 黃金產(chǎn)品的收益與股票市場(chǎng)負(fù)相關(guān)或不相關(guān)，所以不能分散投資總風(fēng)險(xiǎn)。(錯(cuò)誤) 　　6 下面哪項(xiàng)不是銀行代理的國(guó)債品種() 　　A 憑證式國(guó)債 　　B 實(shí)物式國(guó)債 　　C記賬式國(guó)債 　　D 混合式國(guó)債 　　7 分紅險(xiǎn)的收益來源包括()所產(chǎn)生的可理財(cái)分配盈余。 　　A 死差益 　　B利差益 　　C 費(fèi)差益 　　D 債差益 　　8 國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)包括() 　　A 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) 　　B 違約風(fēng)險(xiǎn) 　　C 再投資風(fēng)險(xiǎn) 　　D 提前償付風(fēng)險(xiǎn) 　　9 影響債券收益的因素有() 　　A 債券期限 　　B基礎(chǔ)利率 　　C市場(chǎng)利率 　　D票面利率 　　E股票市場(chǎng)價(jià)格