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常見的市場基準(zhǔn)利率是() 　　4、專門融通一年內(nèi)短期資金的市場叫() 　　A 貨幣市場 B 資本市場 C 現(xiàn)貨市場 D 期貨市場 　　5、以下不正確的是() 　　A 信托的受益人可以是委托人 B 信托的受益人可以是受托人 　　C 信托的受托人可個人理財以是同一信托的唯一受托人 D 信托的受益人可以是法人 　　6、期貨交易的主要制度() 　　A 保證金制度 B 每月結(jié)算制度 C 持倉限額制度 　　D大戶報告制度 E 強(qiáng)行平倉制度 　　編輯推薦： 　　2011年銀行從業(yè)資格考試報考與備考專題 　　2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點(diǎn)匯總

有的選擇權(quán)，兼有債券和股票的雙重特點(diǎn)，因此比較受投資者歡迎，其流動性比一般債券要強(qiáng)。 　　5.基金的流動性 　　一般而言，各類基金的流動性都比較好。 　　6.金融衍生產(chǎn)品的流動性 　　期貨等基礎(chǔ)性金融衍生產(chǎn)品的流動性與金融市場的交易活躍程度密切相關(guān)，主要取決于所個人理財》知識點(diǎn)：理財產(chǎn)品 　　一、理財依附的基礎(chǔ)證券或指標(biāo)的變動情況。 　　7.外匯產(chǎn)品的流動性 　　外匯產(chǎn)品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場的管制情況等。外匯定期儲蓄的流動性低于外匯活期存款。 　　8.信托產(chǎn)品的流動性 　　一般來說，由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差。 　　9.房地產(chǎn)、黃金、收藏品的流動性 　　對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差。房地產(chǎn)投資品的流動性隨著其

承銷人 　　9.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式。下列機(jī)構(gòu)中有一個機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是( )。 　　A.深圳證券交易所 　　B.美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司 　　C.普華永道會計(jì)師事務(wù)所 　　D.天元律師事務(wù)所 　　10.金融市場可以按照( )分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。 　　A.金融市場的重要性 B.金融產(chǎn)品的期限 　　C.金融產(chǎn)品交易的交割方式 D.金融工具發(fā)行和流通特征

第 1 頁：一、單選題 第 5 頁：二、多選題 第 7 頁：三、判斷題 　　一、單選題共41題 　　1個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的() 　　A、需求的分散性與低風(fēng)險性B、需求的廣泛性與動態(tài)C、需求的交融性和與放開性D、需求的差異性與層次性A 　　2銀行提高單個客戶利潤率的一個有效方法是() 　　A、捆綁銷售B、將客戶分類C、交叉銷售D、提高客戶滿意度C 　　3充分體現(xiàn)了“以客戶為中心”的營銷精髓的是() 　　A、交易營銷B、客戶營銷C、關(guān)系營銷D、價值營銷C 　　4在個人理財?shù)目蛻絷P(guān)系維護(hù)中不包括

消費(fèi)而用來投資，兩者之間，有差別。也就是說(1)貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資產(chǎn)生回報，資金占用有機(jī)會成本。(2)貨幣本身存在通貨膨脹的可能性，造成貨幣的貶值。(3)投資有風(fēng)險，需要有風(fēng)險補(bǔ)償。 　　2、影響貨幣時間價值的因素： 　　(1)時間：越早投資越好 　　(2)收益率或通貨膨脹率：收益率高低影響時間價值 　　(3)單利或復(fù)利 　　例題：在利息率和本金相同情況下，若計(jì)息期為一期，則復(fù)利終值和單利終值相等。√ 　　3、時間價值與利率(復(fù)利)計(jì)算： 　　幾個名詞： PV – 現(xiàn)值、FV – 終值(復(fù)利終值)、t - 時間; r-利率 　　(1)終值計(jì)算： 　　FV=C0*(1+r) FV=PV*(1+r)t 　　(2)現(xiàn)值計(jì)算 　　C0= FV/(1+r) PV= FV/ (1+r)t 　　(3) 復(fù)利計(jì)算： 　　FV= C0*(1+r/m)mt 　　(4) 年金的計(jì)算 　　年金：在一段時間內(nèi)，間隔相等、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。一般來說，我們假定年金為期末年金。 　　年金現(xiàn)值 PV = (C/r)*[1-1/(1+r)t] 　　年金終值 FV=(C/r)*[(1+r)t-1] (輔導(dǎo)教材有誤) 　　例題：貨幣時間價值計(jì)算中個人理財》知識點(diǎn)：貨幣的時間價值 　　1、什么是貨幣的時間價值? 　　有個計(jì)算終值必須考慮的因素有() 　　A 本金 B 年利率 C 年數(shù) D 到期債務(wù) E 股票價格 　　例題：在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用() 　　A 單利 B 復(fù)利 C 年金 D 單利或復(fù)利 ?

消費(fèi)而用來投資，兩者之間，有差別。也就是說(1)貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資產(chǎn)生回報，資金占用有機(jī)會成本。(2)貨幣本身存在通貨膨脹的可能性，造成貨幣的貶值。(3)投資有風(fēng)險，需要有風(fēng)險補(bǔ)償。 　　2、影響貨幣時間價值的因素： 　　(1)時間：越早投資越好 　　(2)收益率或通貨膨脹率：收益率高低影響時間價值 　　(3)單利或復(fù)利 　　例題：在利息率和本金相同情況下，若計(jì)息期為一期，則復(fù)利終值和單利終值相等。√ 　　3、時間價值與利率(復(fù)利)計(jì)算： 　　幾個名詞： PV – 現(xiàn)值、FV – 終值(復(fù)利終值)、t - 時間; r-利率 　　(1)終值計(jì)算： 　　(4) 年金的計(jì)算 　　年金：在一段時間內(nèi)，間隔相等、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。一般來說，我們假定年金為期末年金。 　　年金現(xiàn)值 PV = (C/r)*[1-1/(1+r)t] 　　年金終值 FV=(C/r)*[(1+r)t-1] (輔導(dǎo)教材有誤) 　　例題：貨幣時間價值計(jì)算中個計(jì)算終值必須考慮的因素有() 　　A 本金 B 年利率 C 年數(shù) D 到期債務(wù) E 股票價格 　　例題：在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用() 　　A 單利 B 復(fù)利 C 年金 D 單利或復(fù)利

　　二、投資理論和市場有效性 　　1、持有期收益和持有期收益率 　　面值收益 HPR = 紅利+面值變化 　　面值收益率 HPY= 面值收益/初始市值 = 紅利收益+資本利得收益 　　例題：張先生在去年以每股25元價格買了100股股票，一年來得到每股0.20元的分紅，年底股票價格漲到每股30元，求持有收益和持有收益率。 　　答案：持有收益 100*0.20+100*(30-25)=520元 　　持有收益率 520/2500 = 20.8% 　　(另一種算法，紅利收益0.20/25=0.8%,資本利得收益(30-25)/25=20%，合計(jì)20.8%) 　　2、預(yù)期收益率(期望收益率): 　　投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值。 　　例題： 　　假設(shè)價值1000元資產(chǎn)組合里有三個資產(chǎn)，其中X資產(chǎn)價值300元、期望收益率9%;Y資產(chǎn)價值400元，期望收益率12%;Z資產(chǎn)價值300元，期望收益率15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是() 　　A 10% B 11% C 12% D 13%

　　2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點(diǎn)：市場有效性 　　(一)投資理論和市場有效性 　　1、持有期收益和持有期收益率 　　面值收益 HPR = 紅利+面值變化 　　面值收益率 HPY= 面值收益/初始市值 = 紅利收益+資本利得收益 　　例題：張先生在去年以每股25元價格買了100股股票，一年來得到每股0.20元的分紅，年底股票價格漲到每股30元，求持有收益和持有收益率。 　　答案：持有收益 100*0.20+100*(30-25)=520元 　　持有收益率 520/2500 = 20.8% 　　(另一種算法，紅利收益0.20/25=0.8%,資本利得收益(30-25)/25=20

個人理財下限，確定存款利率，并予以公告。 　　A、國務(wù)院B、中國人民銀行C、中國銀監(jiān)會D、中國銀行業(yè)協(xié)會B 　　16為維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，人民銀行對商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款做出了明確的限制，下列論述中錯誤的是。 　　A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一律采用擔(dān)保貸款的形式，在關(guān)系人財務(wù)、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠C、關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬D、商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍B 　　17我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事()業(yè)務(wù)，國家另有規(guī)定除外。(1)不動產(chǎn)投資(2)信托業(yè)務(wù)(3)股票業(yè)務(wù)(4)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資 　　A、(1)(2)(3)(4)B、(2)(3)C、(3)(4)D

要和興趣，尋求雙方合作的領(lǐng)域或項(xiàng)目，縮小雙方立場和興趣的差別 　　了解目標(biāo)客戶的金融需求目標(biāo)，包括短期目標(biāo)和長期目標(biāo)和其他目標(biāo) 　　了解目標(biāo)客戶金融需求的主要內(nèi)容，以尋求合作的基礎(chǔ) 　　了解目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀 　　了解本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn) 　　保存信息的方法。用計(jì)算機(jī)來保存客戶信息。用這種方式來保存信息的優(yōu)點(diǎn)是：一方面可以用軟件來進(jìn)行部分簡單的運(yùn)算，減少工作量;另一方面可以保存更多更準(zhǔn)確的信息，并且能簡便地提取信息。另一些文件，比如客戶的財力證明、審計(jì)證明和信用卡聲明等，無法用計(jì)算機(jī)來進(jìn)行保存，從業(yè)人員就只能用書面文件及其復(fù)印件的形式保存。 　　這時需要注意以下幾點(diǎn)：①將不同的客戶和不同類型的文件進(jìn)行編號， 創(chuàng)建索引目錄;②將文件放在干燥且防火的檔案室內(nèi)，以免紙質(zhì)的文件有所損壞;③盡量用個人理財業(yè)務(wù)銷售 　　(一)銀行的客戶 　　目標(biāo)客戶是指個人理財電腦將有關(guān)的數(shù)據(jù)作相應(yīng)的備份，以防不時之宦 　　客戶信息的保密原則。財務(wù)規(guī)劃中涉及的信息都屬于客戶的個 人信息，許多客戶都不愿意將這些信息披露。從業(yè)人員有義務(wù)保護(hù)客戶的隱私權(quán)。從業(yè)人員不得在未經(jīng)客戶同意的情況下，將客戶的任何私人信息泄露給他人，除非是依照恰當(dāng)?shù)姆沙绦?。而且，客戶的信息只能作為專業(yè)分析和