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　　 貨幣市場 　　一、貨幣市場包括： 　　同業(yè)拆借市場 　　短期政府債券市場 　　回購市場 　　商業(yè)票據(jù)市場 　　銀行承兌匯票市場 　　額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場 　　貨幣市場共同基金市場 　　二、貨幣市場概述 　　貨幣市場：貨幣市場是買賣短期金融工具的場所。 　　短期金融工具通常稱為準(zhǔn)貨幣。由此，產(chǎn)生“貨幣”市場的稱呼 　　貨幣市場特征 　　風(fēng)險(xiǎn)較低(以交易債務(wù)工具為主的市場) 　　流動(dòng)性較高(短期資金融通) 　　交易量大(所謂資金批發(fā)市場) 　　貨幣市場功能 　　短期資金融通、保持流動(dòng)性 　　政府宏觀調(diào)控 　　三、短期政府債券市場 　　以貼現(xiàn)債券發(fā)行 　　美國政府發(fā)債的計(jì)劃性：91天、182天的國庫券每周一發(fā)行 　　發(fā)行方式：拍賣 　　標(biāo)的：收益率、價(jià)格、交款期 　　競價(jià)方式(競爭性投標(biāo)) 單一價(jià)格：荷蘭式：是按投標(biāo)人報(bào)價(jià)由高到低順序中標(biāo)，直到滿足預(yù)定發(fā)售額為止，中標(biāo)者的國債認(rèn)購價(jià)格是投標(biāo)人報(bào)出的最低價(jià)—一單一價(jià)格，所有投資者按照這個(gè)價(jià)格，分得各自的國債發(fā)行份額 　　多種價(jià)格：美國式：投標(biāo)人報(bào)價(jià)由高到低順序中標(biāo)，直到滿足預(yù)定發(fā)售額為止，中標(biāo)單位以投標(biāo)人各自出標(biāo)價(jià)認(rèn)購國債。 　　非競價(jià)方式(非競爭性投標(biāo)) 　　以競價(jià)的平均價(jià)購買 　　短期政府債券市場特征 　　違約風(fēng)險(xiǎn)小 　　流動(dòng)性強(qiáng) 　　面額小 　　國庫券收益的計(jì)算 　　回購市場 　　回購協(xié)議：出售證券時(shí)，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按約定價(jià)格購回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易模式 　　回購交易的本質(zhì)：以證券為質(zhì)押的短期融資活動(dòng) 　　回購不同于短期擔(dān)保貸款 　　短期擔(dān)保貸款的債務(wù)人方如果不能按期償還貸款，債權(quán)人要經(jīng)過一定的法律程序才能收回和處置擔(dān)保物 　　在回購協(xié)議中，證券出售者如果不能如期買回證券，投資者就有權(quán)處置證券 　　商業(yè)票據(jù)市場 　　融資成本低 　　融資靈活 　　對利率敏感性較強(qiáng) 　　信用程度較高 　　票據(jù)期限短 　　票據(jù)面額大 　　銀行承兌匯票市場 　　商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付金額給收款人或者持票人的票據(jù) 　　商業(yè)匯票的種類：按照不同的承兌人可以分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種 　　由銀行承兌的匯票為銀行承兌匯票 　　由銀行以外的企事業(yè)單位承兌的匯票為商業(yè)承兌匯票 　　銀行承兌匯票貼現(xiàn)利息的計(jì)算 　　貼現(xiàn)利息=匯票面值×實(shí)際貼現(xiàn)天數(shù)×(月貼現(xiàn)利息/30) 　　實(shí)付貼現(xiàn)金額=匯票面額 – 貼現(xiàn)利息 　　大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場 　　美國商業(yè)銀行法Q條款限制存款利率 　　投資者角度 　　利息收入高 　　可以隨時(shí)兌現(xiàn) 　　發(fā)行者角度 　　增加資金來源(視為定期存款) 　　有利于控制資產(chǎn)的流動(dòng)性 　　有利于資產(chǎn)負(fù)債管理 　　貨幣市場共同基金市場 　　市場特征 　　投資對象：貨幣市場的金融工具(短券、回購等) 　　投資者以基金賬戶為基礎(chǔ)簽發(fā)支票取現(xiàn)(美國)，類似存款，但不計(jì)提法定存款準(zhǔn)備金 　　對貨幣市場基金沒有存款方面的法規(guī)限制，沒有利率限制 　　貨幣市場基金風(fēng)險(xiǎn)和限制 　　投資基金的固有風(fēng)險(xiǎn) 　　金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在逐步對基金加強(qiáng)限制

對應(yīng)標(biāo)的資產(chǎn)的市場價(jià)格 　　C 期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格賣出相應(yīng)資產(chǎn) 　　D 期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格買入相應(yīng)資產(chǎn) 　　E 期權(quán)賣方有義務(wù)按此價(jià)格向買方買入相對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn) 　　(4)金融互換市場 　　金融互換的概念：互換是約定兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等職現(xiàn)金流的合約。 　　金融互換的類型：利率互換、貨幣互換轉(zhuǎn)

個(gè)金和開放式投資基金是對投資基金(　　)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。 　　A.按投資基金的組織形式 　　B.按投資基金能否贖回 　　C.按投資基金的投資對象 　　D.按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小 　　【正確答案】： B 　　第 3 題 以下關(guān)于期權(quán)特點(diǎn)的說法不正確的是(　　)。 　　A.交易的對象是抽象的商品-執(zhí)行或放棄合約的權(quán)利 　　B.期權(quán)合約不存在交易對手風(fēng)險(xiǎn) 　　C.期權(quán)合約賦予交易雙方的權(quán)利和義務(wù)不對等 　　D.期權(quán)合約使交易雙方承擔(dān)的虧損及獲取的收益不對稱 　　【正確答案】： C 　　第 4 題 理財(cái)客戶的下列財(cái)務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是(　　)。 　　A.工作收入增加 　　B.借款購房 　　C.自費(fèi)出國旅游 　　D.年終獎(jiǎng)金增加 　　【正確答案】： B 　　第 5 題 下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是(　　)。 　　A.國家貨幣政策變化 　　B.發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī) 　　C.通貨膨脹 　　D.企業(yè)經(jīng)營管理不善 　　【正確答案】： D

　　1.關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的說法，不正確的是(　　)。 　　A.可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲和規(guī)模擴(kuò)張的手段 　　B.可用于回避利率管制，導(dǎo)致不正當(dāng)競爭 　　C.商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率 　　D.相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)一定要由銀行承擔(dān) 　　2.下列關(guān)于稅收政策的說法，不正確的是(　　)。 　　A.稅收政策會影響可用于投資的個(gè)人可支配收入 　　B.稅收政策通過改變投資的交易成本可以改變投資收益率 　　C.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈 　　D.房地產(chǎn)價(jià)格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲的作用 　　3.綜合反映一國物價(jià)水平的是(　　) 　　A.失業(yè)率 　　B.匯率 　　C.通貨膨脹率 　　D.利率 　　4.某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于(　　)。 　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃 　　B.固定收益理財(cái)計(jì)劃 　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 　　5.下列關(guān)于開放式基金的說法，不正確的是(　　)。 　　A.在我國，開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式 　　B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位 　　C.所募集到的資金可以全部用于長期投資 　　D.基金的資金總額不斷變化

　　第十一講 理財(cái)顧問服務(wù)(下) 　　我們首先看上次課的習(xí)題。 　　1、對客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖?) 　　A.拒絕是客戶的習(xí)慣性動(dòng)作 　　B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮 　　C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示 　　D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋余地了 　　2、介紹法就是通過()介紹客戶 　　A.同事 　　B.客戶 　　C.同學(xué) 　　D.同鄉(xiāng) 　　3、收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括() 　　A.填寫登記表 　　B.與客戶交談 　　C.向第三人打聽 　　D.使用心理測試問卷 　　4、客戶的下列信息中屬于財(cái)務(wù)信息的有() 　　A.投資偏好 　　B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

第 1 頁：一、單選題 第 10 頁：二、多選題 第 14 頁：三、判斷題 　　一、單選題(單選題(共90題，每小題0.5分，共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)) 　　1、 外匯掛鉤子類理財(cái)產(chǎn)品從期權(quán)拆解上看，基本上都可以有一個(gè)或一個(gè)以上( )。 　　A.臨界點(diǎn) 　　C.平衡點(diǎn) 　　B.觸及點(diǎn) 　　D.觸發(fā)點(diǎn) 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b 　　2、 基金轉(zhuǎn)換的基礎(chǔ)是( )。 　　A.基金份額 　　B.基金份額凈值 　　C.基金市價(jià) 　　D.基金轉(zhuǎn)換比例 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b 　　3、 一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)的基金分紅形式是( )。 　　A.現(xiàn)金分紅 　　B.增發(fā)份額 　　C.累計(jì)分紅 　　D.紅利再投資 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a 　　4、 基金申購是以申購日的( )為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額。 　　A.基金面值 　　B.基金份額凈值 　　C.基金市價(jià) 　　D.基金轉(zhuǎn)換比例 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b 　　5、 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是( )。 　　A.為客戶提供盡可能高的回報(bào) 　　B.將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來 　　C.將保險(xiǎn)與投資合二為一 　　D.將投資附加保險(xiǎn)在之上 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b 　　6、 債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和( )為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。 　　A.公司債券 　　B.主權(quán)債券 　　C.中央銀行票據(jù) 　　D.歐洲債券 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c 　　7、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時(shí)將10000元存人銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?(　　) 　　A.191569元 　　B.192213元 　　C.191012元 　　D.192567元 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a 　　8、 為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于哪種基金?( )。 　　A.創(chuàng)業(yè)基金 　　B.對沖基金 　　C.成長型基金 　　D.收入型基金 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： d 　　9、 關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，下列說法正確的是( )。 　　A.適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管 　　B.小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)人衍生產(chǎn)品市場 　　C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅 　　D.以上皆錯(cuò) 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a 　　10、 結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括( )。 　　A.現(xiàn)金規(guī)劃 　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則 　　C.投資規(guī)劃 　　D.遺產(chǎn)規(guī)劃 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： d

　　1.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的(　　)。 　　A.投資功能 　　B.套利功能 　　c.保障功能 　　D.儲蓄功能 　　2.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種。在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權(quán)股價(jià)平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價(jià)指數(shù)為100)計(jì)算的該市場股價(jià)指數(shù)為(　　) 　　A.138 　　B.128.4 　　C.140 　　D.142.6 　　3.(　　)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。 　　A.溢價(jià)期權(quán)

　　1.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是(　　)。 　　A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長 　　B.某理財(cái)?shù)貐^(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展 　　C.國家減少財(cái)政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升 　　D.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈 　　2.貨幣政策工具不包括(　　)。 　　A.存款準(zhǔn)備金率 　　B.財(cái)政支出 　　C.再貼現(xiàn)率 　　D.公開市場操作 　　3.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。則(　　) 　　A.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益 　　B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益 　　C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶

　　歡迎進(jìn)入：銀行從業(yè)課程免費(fèi)試聽　　更多信息請?jiān)L問：考試吧 銀行從業(yè)考試論壇 　　一、單選題。在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。 　　第 1 題 以下交易中不屬于即期交易的是(　　)。 　　A.外匯買賣成交后，在兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù) 　　B.外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割 　　C.在成交日后第二個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易 　　D.在成交日后第三個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易 　　【正確答案】： D 　　第 2 題 客戶信任的最高層次是(　　)。 　　A.認(rèn)知信任 　　B.情感信任 　　C.行為信任 　　D.態(tài)度信任 　　【正確答案】： C