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　　2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：金融市場(chǎng) 　　一、金融市場(chǎng)的功能和結(jié)構(gòu) 　　1金融市場(chǎng)的功能 　　(1).金融市場(chǎng)的概念：以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。 　　那么什么叫金融資產(chǎn)呢?是指一切代表未來(lái)收益或資產(chǎn)合法要求權(quán)的憑證，可以分為基礎(chǔ)性與衍生性金融資產(chǎn)。 　　三層含義： 　　有形或無(wú)形的場(chǎng)所(從老古玩店到NASDAQ) 　　供應(yīng)者和需求者的關(guān)系 (有價(jià)無(wú)市怎么辦?) 　　交易機(jī)制主個(gè)人理財(cái)要是價(jià)格機(jī)制 　　例題：在金融市場(chǎng)上，典型的有形市場(chǎng)是交易所市場(chǎng) √ 　　(2)金融市場(chǎng)的特點(diǎn) 　　市場(chǎng)商品的特殊性：貨幣和資金、其他金融工具 　　市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性：利率的在市場(chǎng)機(jī)制作用下趨向一致 　　市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性：有形和無(wú)形的交易平臺(tái) 　　交易主體的可變性：企業(yè) – 個(gè)人或家庭 (集腋成裘) 　　(3)金融市場(chǎng)的主要功能 　　微觀經(jīng)濟(jì)功能：集聚功能、財(cái)富功能、避險(xiǎn)功能、交易功能 　　- 避險(xiǎn)功能的兩種形式：保險(xiǎn)單;套期保值 　　宏觀經(jīng)濟(jì)功能：資源配置、調(diào)節(jié)功能(政策調(diào)節(jié)平臺(tái))、反映功能 　　- 反映功能/先導(dǎo)指標(biāo) 　　(4)金融市場(chǎng)構(gòu)成要素： 　　市場(chǎng)主體：企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人 　　市場(chǎng)客體：金融工具，金融市場(chǎng)的交易對(duì)象。貨幣頭寸、票據(jù)、基金、股票、債券…… 　　市場(chǎng)中介：交易中介、服務(wù)中介 　　2金融市場(chǎng)的分類(lèi)： 　　按金融交易是否存在固定場(chǎng)所分類(lèi) 　　按金融工具發(fā)行和流通特征劃分：發(fā)行(一級(jí))、二級(jí)、第三、第四市場(chǎng) 　　二級(jí)市場(chǎng)：流通市場(chǎng)(如證券市場(chǎng)); 　　第三市場(chǎng)：交易所場(chǎng)外交易; 　　第四市場(chǎng)：大宗交易者的直接交易 　　按交易標(biāo)的物劃分：貨幣、資本、外匯、衍生品、保險(xiǎn)和黃金市場(chǎng) 　　按金融商品交易的交割方式劃分：現(xiàn)貨和衍生市場(chǎng) 　　二、貨幣市場(chǎng) 　　1、貨幣市場(chǎng)的特征： 　　(1) 低風(fēng)險(xiǎn)、低收益 　　(2) 期限短、流動(dòng)性高 　　(3) 交易量大 　　2貨幣市場(chǎng)的組成： 　　(1)同業(yè)拆借市場(chǎng)：金融機(jī)構(gòu)間的相互借貸 　　同業(yè)拆借利率的形成：當(dāng)事人決定;借助中間人公開(kāi)競(jìng)價(jià) 　　LIBOR – 倫敦同業(yè)銀行拆借利率 　　SHIBOR – 上海同業(yè)銀行拆借利率 　　(2)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)：公司以貼現(xiàn)形式出售給投資者的短期無(wú)擔(dān)保信用憑證 　　(3)銀行承兌匯票市場(chǎng)：銀行為第一債務(wù)人，安全性高 　　(4)回購(gòu)市場(chǎng)：回購(gòu)協(xié)議是一種以證券委抵押品的貸款。 　　(5)短期政府債券市場(chǎng)： 　　短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾在1年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)證券。短期政府債券市場(chǎng)是以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng)，通常將其稱為國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。 　　短期政府債券的特征：違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、面額小、收入免稅。 　　政府發(fā)行短期政府債券的意義：可以滿足政府短期資金周轉(zhuǎn)的需要;規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn);為中央銀行實(shí)施公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)提供了可操作的工具。 　　(6)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng) 　　大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDS)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。 　　大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)：不記名、金額大、利率固定或浮動(dòng)且高于定期存款、不能提前支取但可在二級(jí)市場(chǎng)流通。 　　例題：下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是() 　　A 同業(yè)拆借市場(chǎng) B 股票市場(chǎng) C 債券回購(gòu)市場(chǎng) D 票據(jù)市場(chǎng) 　　例題：以下屬于短期資金市場(chǎng)的是() 　　A 同業(yè)拆借市場(chǎng) B 票據(jù)市場(chǎng) C 大額定期存單市場(chǎng) D 股票市場(chǎng) E 回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng) 　　例題：關(guān)于回購(gòu)協(xié)議，哪種說(shuō)法正確? 　　A 回購(gòu)協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議 　　B 資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來(lái)某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議贖回 　　C 回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款更不安全 　　D 公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的

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　　編者按： 　　考試吧特搜集整理2010年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)測(cè)試題，幫助大家鍛煉解題思路，加深理解知識(shí)點(diǎn)，爭(zhēng)取考試順利通過(guò)。 2010銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)測(cè)試題匯總 序號(hào) 章節(jié)測(cè)試題 查看 1 2010年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)測(cè)試題(1) 查看 2 2010年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)測(cè)試題(2) 查看 3 2010年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)測(cè)試題(3) 查看 4 2010年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)測(cè)試題(4) 查看 5 2010年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)測(cè)試題(5) 查看 6 2010年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)測(cè)試題(6) 查看 7 2010年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)測(cè)試題(7) 查看 8 2010年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)測(cè)試題(8) 查看 更新完畢 2010銀行從業(yè)輔導(dǎo)課程 送100元模考卡 更多《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)資料 考試吧（）編輯整理

　　第四章 個(gè)人理財(cái)理論基礎(chǔ) 　　一、生命周期理論 　　生命周期理論概述 　　生命周期理論是由F.莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學(xué)的R.布倫博格、 　　安多共同創(chuàng)建的。 　　表4—1 生命周期與理財(cái)策略分析 少年成長(zhǎng)期 沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力 增加消費(fèi)、減少負(fù)債 簡(jiǎn)單的理財(cái)策略：將富余的消費(fèi)資金轉(zhuǎn)換成銀行存款 青年成長(zhǎng)期 愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益 快速增加資本積累 積極的理財(cái)策略：在投資組合中增加高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品和工具。例如，股票、期貨與期權(quán)等 衍生產(chǎn)品 中年穩(wěn)健期 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益 適度增加財(cái)富 穩(wěn)健的理財(cái)策略：在投資組合中個(gè)人理財(cái)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股以及共同基金等金融產(chǎn)品 退休養(yǎng)老期 盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn) 避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益 保守的理財(cái)策略：在投資組合中選 擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公 司債券以及銀行存款和其他短期投 資金融產(chǎn)品 　　(一)生命周期理論概述 　　個(gè)人的生命周期可以分為成長(zhǎng)期、青年期、成年期、成熟期、老年期五個(gè)階段 　　消費(fèi)者應(yīng)該計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，綜合考慮其現(xiàn)在收入、將來(lái)收入以及可預(yù)期開(kāi)支、工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素來(lái)決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，使其消費(fèi)水平在一生中保持相對(duì)穩(wěn)定，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置 　　生命周期理論圖示(重要) 　　 　　(二)生命周期各階段的特征 　　成長(zhǎng)期 　　青年期 　　成年期 　　成熟期 　　老年期

　　》》2010銀行從業(yè)輔導(dǎo)課程 送100元?？伎?　　編者按： 　　考試吧整理了2010銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》模擬試題，幫助考生查漏補(bǔ)缺，沖刺2010銀行從業(yè)資格考試。 2010銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題匯總 序號(hào) 模擬試題及預(yù)測(cè)試題 查看 1 2010銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題(1) 查看 2 2010銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題(2) 查看 3 2010銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》測(cè)試題匯總 查看 4 2010銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》精選習(xí)題匯總 查看 5 2010年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》提高系列八套模擬題 查看 更新完畢，謝謝關(guān)注！ 考試吧（）編輯整理

提供的各項(xiàng)服務(wù)。 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤 　　7、 中國(guó)銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員包括理財(cái)客戶經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確 　　8、 理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤 　　9、 對(duì)個(gè)別VIP客戶，理財(cái)中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書(shū)、印章等文件和物品。 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤 　　10、 理財(cái)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實(shí)行單線聯(lián)系. 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤 　　11、 個(gè)人/家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員團(tuán)體保險(xiǎn)。 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確 　　12、 稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤 　　13、 將終值轉(zhuǎn)個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人換為現(xiàn)值的過(guò)程被稱為“折現(xiàn)”。 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確 　　14、 復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤 　　15、 預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必定相同。 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤 　　16、 優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來(lái)某個(gè)時(shí)間或者一段時(shí)間以確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，( )是指商業(yè)銀行為個(gè)人用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的 　　C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的 　　D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分 　　4.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括( )。 　　A.審慎性原則 B.風(fēng)險(xiǎn)管理原則 　　C.審計(jì)監(jiān)督原則 D.內(nèi)部控制制度原則 　　5.商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù),這是( )。 　　A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) B.投資規(guī)劃 C.綜合理財(cái)規(guī)劃 D.財(cái)務(wù)分析 　　6.對(duì)理財(cái)

有的選擇權(quán)，兼有債券和股票的雙重特點(diǎn)，因此比較受投資者歡迎，其流動(dòng)性比一般債券要強(qiáng)。 　　5.基金的流動(dòng)性 　　一般而言，各類(lèi)基金的流動(dòng)性都比較好。 　　6.金融衍生產(chǎn)品的流動(dòng)性 　　期貨等基礎(chǔ)性金融衍生產(chǎn)品的流動(dòng)性與金融市場(chǎng)的交易活躍程度密切相關(guān)，主要取決于所理財(cái)依附的基礎(chǔ)證券或指標(biāo)的變動(dòng)情況。 　　7.外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性 　　外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場(chǎng)的管制情況等。外匯定期儲(chǔ)蓄的流動(dòng)性低于外匯活期存款。 　　8.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性 　　一般來(lái)說(shuō)，由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差。 　　9.房地產(chǎn)、黃金、收藏品的流動(dòng)性 　　對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類(lèi)投資品差。房地產(chǎn)投資品的流動(dòng)性隨著其價(jià)值的增加而提高。若是房?jī)r(jià)過(guò)高，“泡沫”被擠出后，房產(chǎn)的流動(dòng)性會(huì)大大降低。收藏品流動(dòng)性不高，隨著市場(chǎng)偏好的變化，其流動(dòng)性發(fā)生變化。

理財(cái)計(jì)劃? 　?。罕１靖?dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3:7 　　4、影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀因素有哪些? 　　答： 　　(1)政治、法律與政策環(huán)境：財(cái)政政策，貨幣政策，收入

　　人有生老病死，從一個(gè)嗷嗷待哺的娃娃，到一個(gè)白發(fā)蒼蒼的老人，是自然規(guī)律，也人有生老病死，從一個(gè)嗷嗷待哺的娃娃，到一個(gè)白發(fā)蒼蒼的老人，是自然規(guī)律，也就是生命周期。生命周期理論，是一個(gè)獲得過(guò)諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)的理論。生命周期理論對(duì)消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋?zhuān)J(rèn)為一個(gè)人、一個(gè)家庭，都是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，計(jì)劃自己的即期收入、遠(yuǎn)期收入、各項(xiàng)支出、工作時(shí)間等要素。 　　家庭的生命周期分為四個(gè)階段：形成期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰老期。不同的時(shí)期有不同的財(cái)務(wù)狀況。 　　形成期：支出增加、儲(chǔ)蓄減少，家庭收入減少。股票/債券/貨幣=70/10/20 　　成長(zhǎng)期：支出穩(wěn)定、收入增加、儲(chǔ)蓄增加，要考慮投資啊! 　　成熟期：保值。收入達(dá)到頂峰，支出下降。股票/債券=50/40 　　衰老期：支出大于收入。增配債券、貨幣。 　　個(gè)人也有生命周期理論，個(gè)人生命周期可分為6個(gè)階段。 　　探索期、建立期、穩(wěn)定期、高原期、退休期。 　　生命各周期有不同的理財(cái)活動(dòng)(見(jiàn)書(shū)P24-26) 　　例題: 根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在青年期成長(zhǎng)期的理財(cái)特征為： 　　A 沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力 (小孩子) 　　B 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度高，追求穩(wěn)定的投資收益 　　C 愿意承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益 　　D 盡力保全已積財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)。 ?