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理財(cái)顧問服務(wù)概述 　　(一)理財(cái)顧問服務(wù)概念 　　理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，( )是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的 　　C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的 　　D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分 　　4.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括( )。 　　A.審慎性原則 B.風(fēng)險(xiǎn)管理原則 　　C.審計(jì)監(jiān)督原則 D.內(nèi)部控制制度原則 　　5.商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù),這是( )。 　　A.理財(cái)顧問服務(wù) B.投資規(guī)劃 C.綜合理財(cái)規(guī)劃 D.財(cái)務(wù)分析

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，( )是指商業(yè)銀行為個(gè)人用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的 　　C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的 　　D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分 　　4.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括( )。 　　A.審慎性原則 B.風(fēng)險(xiǎn)管理原則 　　C.審計(jì)監(jiān)督原則 D.內(nèi)部控制制度原則 　　5.商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù),這是( )。 　　A.理財(cái)顧問服務(wù) B.投資規(guī)劃 C.綜合理財(cái)規(guī)劃 D.財(cái)務(wù)分析 　　6.對(duì)理財(cái)

　　什么是個(gè)人理財(cái)? 　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。國(guó)內(nèi)不允許商業(yè)銀行從事證券和信托的業(yè)務(wù)(只能是代理，不能是自營(yíng)) 　　個(gè)人理財(cái)顧問和一般的銀行咨詢?nèi)藛T有什么不同呢? 　　個(gè)人理財(cái)服務(wù)根據(jù)管理方式不同，分為理財(cái)顧問和綜合理財(cái)兩種類型： 　　1、向客戶提供咨詢，屬于個(gè)人理財(cái)顧問; 　　區(qū)別于簡(jiǎn)單的產(chǎn)品介紹。 　　客戶接受顧問服務(wù)后，自行管理資金，自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。 　　2、按照事先與客戶約定好的投資計(jì)劃進(jìn)行投資或資產(chǎn)管理活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。 　　投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。 　　綜合理財(cái)業(yè)務(wù)分為理財(cái)

　　二、多項(xiàng)選擇題 　　1.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。 　　A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃 B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái) 　　C.投資顧問、資產(chǎn)管理 D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托 　　E.儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦 　　2.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。 　　A. 財(cái)務(wù)分析 B.財(cái)務(wù)規(guī)劃 C.投資顧問 　　D.資產(chǎn)管理 E.投資產(chǎn)品推介 　　3. 關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說法正確的有( )。 　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭 　　B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　歡迎進(jìn)入：銀行從業(yè)課程免費(fèi)試聽　　更多信息請(qǐng)?jiān)L問：考試吧 銀行從業(yè)考試論壇 　　1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念是什么? 　　答：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動(dòng)。 　　2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)化性質(zhì)是什么? 　　答：一種是顧問性質(zhì)，此時(shí)商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢;另一種是受托性質(zhì)，此時(shí)商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。 　　3.我國(guó)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)界定與境外有何個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念是什么? 　　答：個(gè)人不同? 　　答：境外法律并不禁止商業(yè)銀行從事有關(guān)證券業(yè)務(wù)，一般也不禁止商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)業(yè)務(wù)過程中進(jìn)行信托活動(dòng)，例如美國(guó)

　　編者按： 　　考試吧整理了銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》各章的輔導(dǎo)講義，考生備戰(zhàn)2010年銀行從業(yè)考試。 2010年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》講義匯總 1 2010年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》講義：第一章 查看 2 2010年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》講義：第二章 查看 3 2010年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》講義：第三章 查看 4 2010年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》講義：第四章 查看 5 2010年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》講義：第五章 查看 6 2010年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》講義：第六章 查看 7 2010年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》講義：第七章 查看 8 2010年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》講義：第八章 查看 更新完畢 更多個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)資料 考試吧（）編輯整理

　　一、單選題(每小題1分，共6分) 　　1、 按( )劃分，保險(xiǎn)可以分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。 　　A.保險(xiǎn)標(biāo)的 　　B.保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì) 　　C.承包方式 　　D.保險(xiǎn)賠償 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b 　　2、 選項(xiàng)中不屬于房地產(chǎn)的投資方式的有( )。 　　A.房地產(chǎn)購(gòu)買 　　B.房地產(chǎn)租賃 　　C.房地產(chǎn)中介 　　D.房地產(chǎn)信托 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c 　　3、 在世界黃金市場(chǎng)的金條交易中，最為著名的是國(guó)際通用的( )。 　　A.紐約交割標(biāo)準(zhǔn)金條 　　B.倫敦交割標(biāo)準(zhǔn)金條 　　C.南非交割標(biāo)準(zhǔn)金條 　　D.香港交割標(biāo)準(zhǔn)金條 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b 　　4、 國(guó)內(nèi)首個(gè)人民幣理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)于( )年。 　　A.2002 　　B.2004 　　C.2005 　　D.2006 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c 　　5、 ( )類產(chǎn)品通

益高 D 投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益低 　　3、信托類理財(cái)產(chǎn)品 　　(1)基本概念：投資人委托信托公司按投資人的意愿、以自己的名義為受益人的利益或特定目的管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)。 　　特點(diǎn)：以信任為基礎(chǔ);財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體分開;經(jīng)營(yíng)方式靈活;信托財(cái)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)獨(dú)立性;信托管理具有連續(xù)性;受托人不承擔(dān)無過錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn);利益分配據(jù)實(shí)際業(yè)績(jī)。 　　種類：任意信托/法定信托; 法人信托和個(gè)人信托;資金、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)信托 　　(2)投資模式：貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品 　　銀行將募集來的資金投資于信托公司的信托計(jì)劃 　　(3)風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、收益風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 　　① 表外業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)完理財(cái)全由投資人承擔(dān)。 　?、?委托人的收益上限是貸款利率，信托公司還要收管理費(fèi) 　?、?一般難以提前終止。 　　(4)舉例： 　　例題：理財(cái)客戶購(gòu)買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括() 　　A 項(xiàng)目主體

　　第二講 個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)(上) 　　歡迎大家來到環(huán)球職業(yè)教育在線，我是況杰，很高興在這里跟大家一起學(xué)習(xí)銀行業(yè)從業(yè)資格考試的“個(gè)人理財(cái)”課程。今天是第二講，內(nèi)容是銀行個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)。 　　首先回顧上一講的習(xí)題。 　　(一)判斷對(duì)錯(cuò)： 　　1、國(guó)內(nèi)不允許商業(yè)銀行從事證券和信托的業(yè)務(wù)。(正確) 　　2、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品和信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。(正確) 　　3、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃。(錯(cuò)誤) 　　(二)選擇： 　　1、私人銀行正確的描述是：(多選) 　　A私人銀行是標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，仍然以產(chǎn)品為中心; 　　B私人銀行的主要業(yè)務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品以滿足客戶的財(cái)富增值需求; 　　C私人銀行業(yè)務(wù)不限于提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、繼承、子女教育等專業(yè)服務(wù); 　　D私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高 　　E私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù) 　　2、商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃是：(單選) 　　A投資規(guī)劃 　　B理財(cái)計(jì)劃 　　C稅收規(guī)劃 　　D保險(xiǎn)規(guī)劃 　　3、引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況為：(多選) 　　A失業(yè)率下降 　　B預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期 　　C預(yù)期未來通貨膨脹 　　D國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差 　　E預(yù)期未來利率下降 　　4、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由()承擔(dān)? 　　A客戶 　　B商業(yè)銀行 　　C客戶和商業(yè)銀行共同承擔(dān) 　　D根據(jù)具體理財(cái)計(jì)劃不同 　　5在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)的環(huán)境下，下列的理財(cái)決策正確的是(　)(多選) 　　A.將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款 　　B.賣出資產(chǎn)組合中的一部分國(guó)債 　　C.適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重 　　D.購(gòu)置房地產(chǎn) 　　E.將部分本幣換成外匯 　　今天這一講，我們共同學(xué)習(xí)第一節(jié):個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的理論基礎(chǔ)，主要是生命周期理論、貨幣的時(shí)間價(jià)值、投資理論。在第三講中，我們還將學(xué)習(xí)理論基礎(chǔ)中的資產(chǎn)配置原理、投資策略和投資組合選擇兩部分內(nèi)容，以及第二節(jié)：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)務(wù)基礎(chǔ)。