2010銀行從業(yè)資格考試《基礎(chǔ)知識(shí)》專項(xiàng)習(xí)題：金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)

　　1、 洗錢(qián)者通過(guò)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧包括( )。

　　A、 購(gòu)買(mǎi)高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回

　　B、 匿名存儲(chǔ)

　　C、 控制銀行

　　D、 利用銀行貸款掩飾犯罪收益

　　E、 偽造商業(yè)票據(jù)

　　答案： BCD

　　解釋：金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)者通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧包括：匿名存儲(chǔ);控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)利用銀行貸款掩飾犯罪。A 收益購(gòu)買(mǎi)高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回，是通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)。E 偽造商業(yè)票據(jù)也是另一種洗錢(qián)手段，但不是通過(guò)金融機(jī)構(gòu)。

　　2、 若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報(bào)告的有()。

　　A、 金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借

　　B、 交易一方為國(guó)家行政機(jī)關(guān)下屬的事業(yè)單位

　　C、 同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的定期存款續(xù)存

　　D、 外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易

　　E、 金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所交易的黃金

　　答案：ACDE

　　解釋：如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報(bào)告的九類(lèi)交易：

　　(1)同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn);

　　(2)自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換;

　　(3)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)的(不含其下屬的各類(lèi)企事業(yè)單位);

　　(4)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易;

　　(5)金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易;

　　(6)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金;

　　(7)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易;

　　(8)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易;

　　(9)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。ACD 都屬于這一范圍。其中B 迷惑性較大，交易一方為國(guó)家行政機(jī)關(guān)，但并不包括其下屬的事業(yè)單位。

　　3、 貸款人的義務(wù)包括()。

　　A、 在委托貸款中，給委托人墊付資金

　　B、 公開(kāi)貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件

　　C、 審議借款人的借款申請(qǐng)，并在不超過(guò)一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)答復(fù)是否提供短期貸款

　　D、 對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況保密，但對(duì)依法查詢者除外

　　E、 公布所經(jīng)營(yíng)貸款的種類(lèi)，向借款人提供咨詢

　　答案：BCDE

　　解釋：貸款人的義務(wù)：

　?、俟妓?jīng)營(yíng)的貸款的種類(lèi)、期限和利率，并向借款人提供咨詢;

　?、诠_(kāi)貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件;

　?、蹖徸h借款人的借款申請(qǐng)，并及時(shí)答復(fù)貸與不貸，其中，短期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)一個(gè)月，中長(zhǎng)期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)六個(gè)月，國(guó)家另有規(guī)定者除外;

　?、軕?yīng)當(dāng)對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況保密，但對(duì)依法查詢者除外。

　　4、 下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A、 對(duì)銀行從業(yè)人員的行政處罰是對(duì)其犯罪行為的法律制裁

　　B、 對(duì)銀行從業(yè)人員的行政處分措施包括警告、記過(guò)、降級(jí)、開(kāi)除等

　　C、 對(duì)銀行從業(yè)人員進(jìn)行管制是對(duì)其觸犯《刑法》 的一種制裁措施

　　D、 吊銷(xiāo)銀行某業(yè)務(wù)許可證是一種行政處分

　　E、 某銀行從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分

　　答案：BCE

　　解釋：A行政處罰是針對(duì)輕微違法行為，不是針對(duì)犯罪行為。D吊銷(xiāo)許可證屬于行政處罰。

　　5、 以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說(shuō)法正確的是( )。

　　A、 商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)位驂浩?/p>

　　B、 任何個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)

　　C、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間

　　D、 商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)

　　E、 商業(yè)銀行禁止對(duì)其董事、監(jiān)事、管理人員發(fā)放信用貸款

　　答案：ABCE

　　解釋：A 商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，這是一種信用行為，壓?jiǎn)位驂浩倍紩?huì)損害客戶利益，且影響銀行信用。B 個(gè)人不得用單位資金為自己謀取利益，這屬于禁止性業(yè)務(wù);C 商業(yè)銀行應(yīng)該有固定營(yíng)業(yè)時(shí)間，即其公告營(yíng)業(yè)時(shí)問(wèn)：D 手續(xù)費(fèi)是商業(yè)銀行提供服務(wù)的收入來(lái)源。E 董事、監(jiān)事、管理人員是商業(yè)銀行的關(guān)系人，商業(yè)銀行禁止對(duì)關(guān)系人發(fā)放信用貸款，目的是提高銀行信貸資產(chǎn)值質(zhì)量，降低風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造公平公開(kāi)的貸款活動(dòng)，防止內(nèi)幕交易。