第六部分 聲譽風險和戰(zhàn)略風險與銀行監(jiān)管

　　一、考點精講

　　1.聲譽風險管理的內容及作用

　　有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容：

　?、倜鞔_商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念;

　　②有明確記載的聲譽風險管理政策和流程;

　?、凵钊肜斫獠煌娉钟姓?例如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等)對自身的期望值;

　?、芘囵B(yǎng)開放、互信、互助的機構文化;

　?、萁姶蟮摹討B(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警;

　?、夼ㄔO學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正;

　?、呓⒐降莫剳蜋C制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn);

　?、嗬米陨淼膬r值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶;

　　⑨建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求;

　　⑩有明確記載的危機處理/決策流程。

　　2.聲譽風險管理流程

　　(1)聲譽風險識別

　　聲譽風險識別的核心在于：正確識別信用、 市場、操作、流動性風險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風險因素。商業(yè)銀行通常要求各業(yè)務單位及重要崗位定期通過清單法詳細列明其當前所面臨的主要風險及其所包 含的風險因素，然后將其中可能影響到聲譽的風險因素提煉出來，報告給聲譽風險管理部門。

　　(2)聲譽風險評估

　　聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序。

　　(3)監(jiān)測和報告

　　(4)內部審計

　　普遍認為聲譽風險管理的最好辦法是：

　?、偻菩腥骘L險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備;

　?、诖_保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

　　3. 聲譽危機管理規(guī)劃

　?、僦贫☉?zhàn)略性的危機溝通機制。

　?、谔岣呓鉀Q問題的能力。

　?、畚C現(xiàn)場處理。

　?、芴岣甙l(fā)言人的溝通能力。

　?、菸C處理過程中的持續(xù)溝通。

　?、薰芾砦C過程中的信息交流。

　?、吣M訓練和演習。

　　4. 戰(zhàn)略風險管理的作用

　　商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設：

　?、贉蚀_預測未來風險事件的可能性是存在的;

　　②預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失。

　?、廴绻麑ξ磥盹L險加以有效管理和利用，風險有可能轉變?yōu)榘l(fā)展機會。

　　戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。實質上，商業(yè)銀行可以在短期內便體會到戰(zhàn)略風險管理的諸多益處。