二、理財價值觀

　　理財價值觀就是客戶對不同理財目標的優(yōu)先順序的主觀評價。

　　理解義務性支出和選擇性支出。

　　四種典型的理財價值觀：

　　后享受型、先享受型、購房型、以子女為中心

　　三、客戶的風險屬性：

　　1、影響客戶投資風險承認能力的因素：

　　年齡、資金投資期限、理財目標的彈性、投資者的主觀偏好、教育背景、財富的多少等

　　2、客戶風險偏好的分類

　　(1)非常進取型

　　(2)溫和進取型

　　(3)中庸穩(wěn)健型

　　(4)混合保守型

　　(5)非常保守型

　　3、客戶風險偏好的評估

　　(1)評估目的 – 使客戶更好地了解自己的風險承受能力。

　　(2)評估方法

　　定性/定量、客戶投資目標、對投資產(chǎn)品的偏好、概率和收益的關系