二、操作風(fēng)險(xiǎn)

　　1.操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容

　　(1)貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

　　個(gè)人汽車貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)是經(jīng)辦人員與借款人接觸的重要環(huán)節(jié)，對(duì)于貸款質(zhì)量有著至關(guān)重要的作用，這一環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在以下幾個(gè)方面：

　?、俳杩钌暾?qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定。

　?、诮杩钌暾?qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法。

　?、劢杩钌暾?qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效。

　　(2)貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)

　　個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：

　?、偾邩I(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配;

　?、诓话礄?quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;

　　③審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況。

　　(3)貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

　　(4)貸后和檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)

　　2.操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施

　?、僬莆諅€(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;

　?、谝?guī)范業(yè)務(wù)操作;

　?、凼煜りP(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策;

　?、馨盐諅€(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);

　　⑤對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力。