為了規(guī)范安徽省銀行業(yè)銀團貸款市場有序發(fā)展，實現(xiàn)銀團貸款操作的規(guī)范化、程序化，根據(jù)《貸款通則》、《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》、《安徽省銀團貸款合作公約》等有關(guān)法規(guī)、制度，參照國內(nèi)銀行間通行做法，制定本實施細則。
　　第一章　總　則
　　第一條　本細則所稱“銀團貸款”是指由兩家或兩家以上成員行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按商定的期限、用途、額度、利率、擔保方式、風險偏好等相同的貸款條件和約定的時間、比例，采用同一貸款協(xié)議，通過代理行向同一借款企業(yè)或項目提供貸款或授信。
　　銀團貸款業(yè)務(wù)包括銀團貸款資金安排和相應(yīng)的融資顧問服務(wù)兩部分。
　　第二條　銀團貸款業(yè)務(wù)適用于客戶的大額融資需求，包括項目融資、企業(yè)并購、資產(chǎn)重組等過程中的結(jié)構(gòu)性融資及過渡性融資等。
　　第三條　符合《安徽省銀行業(yè)銀團貸款合作公約》中第九條約定的銀行貸款，均應(yīng)籌組銀團貸款。
　　第四條　成員行應(yīng)自覺遵循“自愿參與、風險共擔、利益共享”的合作原則，共同維護金融市場秩序，以避免同業(yè)間無序競爭。
　　第五條　成員行組團操作必須遵守國家法律、法規(guī)，符合國家產(chǎn)業(yè)政策，執(zhí)行國家信貸政策，各成員銀行應(yīng)恪守信用，平等互利，密切合作，共同防范貸款風險。
　　第二章　組團規(guī)則
　　第六條　銀團貸款組團必須以“公平、公正、公開、透明”原則為基礎(chǔ)。所有成員行均享有牽頭和參與組建銀團貸款權(quán)利和義務(wù)。
　　第七條　銀團貸款組團可由借款企業(yè)指定或委托一家成員行發(fā)起。
　　第八條　借款企業(yè)擬通過銀團貸款形式進行融資或按相關(guān)規(guī)定應(yīng)該組建銀團貸款的項目，有兩家或兩家以上銀行競爭牽頭行的，參加銀行應(yīng)通過協(xié)商的方式依次按照以下條件確定牽頭行，協(xié)商未能達成一致的，任何一家參加行有權(quán)申請安徽省銀團貸款與交易專業(yè)委員會（以下簡稱：銀團貸款委員會）審議確定。
　　（一）借款企業(yè)指定一家成員行牽頭行的，以正式的《銀團貸款委托書》確定。借款企業(yè)向多家成員行出具多份《銀團貸款委托書》的，按時間順序排列，以第一份《銀團貸款委托書》確定牽頭行。如果在銀團貸款未確定前（即在未正式提交安徽省銀團貸款委員會審議前），若借款企業(yè)根據(jù)項目需要，重新指定牽頭行的，并在《銀團貸款委托書》注明對此前委托事項無效，以該新出具的《銀團貸款委托書》為準。
　　（二）在敘做銀團貸款前，成員行已對該項目開工前期基礎(chǔ)建設(shè)發(fā)放短期“過橋”貸款，在其他成員行對該項目無融資情況下，則由已發(fā)放貸款的成員行牽頭，如有兩家以上成員行發(fā)放貸款的，則以已放貸款金額較大的成員行優(yōu)先。
　?。ㄈ┰谠擁椖空脚鷾书_工后，已對該項目簽訂借款合同的，則由已簽訂借款合同成員行牽頭。如有兩家以上成員行已簽訂借款合同的，則以簽訂借款合同金額較大的行優(yōu)先。借款企業(yè)項目在續(xù)建期間，成員行已對項目發(fā)放貸款的，則由已發(fā)放貸款的成員行牽頭。如有兩家以上銀行發(fā)放貸款的，則以已放貸款金額較大的行優(yōu)先。
　?。ㄋ模╉椖空搅㈨椗鷾屎?，對于貸款評估尚未完成的，按照成員行正式承諾貸款的金額大小和時間先后順序確定牽頭行；在正式組團前完成審批手續(xù)的銀行中，承諾貸款金額大的銀行作為牽頭行，有兩家或兩家以上銀行承諾金額相同或相近時，按照審批時間在先原則確定牽頭行。
　?。ㄎ澹υ擁椖恳呀?jīng)立項或達成意向性協(xié)議，并已報上級行待批的，按照“誰先批準，誰牽頭”；
　?。┤缥催_到上述五項條件的，同一項目多家銀行提出作牽頭愿意，且客戶放棄選擇牽頭行，則由銀團貸款委員會按各行實際情況，結(jié)合平等互利原則，確定成員行牽頭。
　　第三章　銀團貸款流程和職責
　　第九條　按照在銀團貸款中的分工和職能，分為牽頭行（副牽頭行）、代理行、參與行等角色。
　　第十條　牽頭行是銀團貸款的組織者和安排者。主要操作流程為：
　?。ㄒ唬┌凑铡渡虡I(yè)銀行授信工作盡職指引》的要求，對借款企業(yè)或貸款項目進行貸前盡職調(diào)查，并在此基礎(chǔ)上與借款企業(yè)進行前期談判，商定貸款的用途、額度、利率、期限、擔保形式、提款條件、還款方式和相關(guān)費用等，并據(jù)此編制《銀團貸款信息備忘錄》；
　　（二）確定擬邀請參加銀團的銀行名單，根據(jù)實際情況制定貸款銀團的籌組策略，安排貸款日程,采取路演、推介會或通過銀團貸款委員會組織召開的協(xié)調(diào)會等方式向參與銀行介紹借款企業(yè)（或項目）情況；
　?。ㄈτ幸鈪⒓鱼y團的銀行，發(fā)出《銀團貸款邀請函》、《貸款條件清單》、《銀團貸款信息備忘錄》；
　　（四）負責“銀團貸款合同”、“銀團貸款銀行間合作協(xié)議”、“銀團貸款擔保合同”等銀團文本的談判、起草、簽署工作，商定各成員銀團貸款的份額；
　?。ㄎ澹┐_定銀團的副牽頭行、代理行和參與行；
　?。┙M團結(jié)束后，向銀團貸款委員會報送銀團貸款項目申報表
　　（七）組織、協(xié)商其它需要共同商定的問題或事項。
　　第十一條　代理行為銀團貸款協(xié)議簽訂后接受委托對銀團資金進行管理的銀行，原則上由牽頭行確定，也可以由銀團貸款成員行協(xié)商確定。主要操作流程為：
　?。ㄒ唬┌凑浙y團貸款協(xié)議的要求，審查、督促、落實借款企業(yè)前提貸款條件，辦理銀團貸款的擔保抵押手續(xù)，并負責抵（質(zhì)）押物的管理工作；
　?。ǘ╅_立專戶管理銀團貸款資金，根據(jù)約定放款日期或借款企業(yè)的用款申請，按照銀團貸款協(xié)議約定的承貸份額比例，通知銀團貸款成員將款項劃到指定賬戶，對貸款專戶資金的變動情況進行逐筆登記；
　?。ㄈ﹦澥浙y團貸款利息和代收相關(guān)費用，并按承貸比例和銀團貸款協(xié)議約定及時劃轉(zhuǎn)到銀團貸款成員指定的賬戶；
　　（四）按合同規(guī)定回收貸款本金，并按照貸款比例和合同約定劃到各成員行指定的賬戶；
　?。ㄎ澹┴撠熴y團貸款使用情況的監(jiān)督檢查和貸后管理工作，銀團貸款存續(xù)期間，有義務(wù)向所有銀團貸款成員通報銀團貸款發(fā)放、收回和貸后管理等情況；
　?。╆P(guān)注借款企業(yè)財務(wù)狀況，發(fā)現(xiàn)異常情況及時通知各參與行；
　?。ㄆ撸┙杩钇髽I(yè)出現(xiàn)違約事項時，應(yīng)及時組織銀團貸款成員行，主動、及時對違約貸款進行清收、保全、追償或其他處置；
　?。ò耍┿y團貸款出現(xiàn)風險時，代理行應(yīng)立即通知牽頭行及參與行，及時成立銀行債權(quán)委員會，對貸款進行清收、保全、重組和處置。必要時可以申請仲裁或向人民法院提起訴訟；
　?。ň牛┙邮芨縻y團貸款成員不定期的咨詢與核查，辦理銀團會議委托的其他事項等。
　　第十二條　代理行應(yīng)勤勉盡責，嚴格執(zhí)行銀團貸款協(xié)議，按照協(xié)議保障銀團利益，公平地對待銀團各成員行，不得利用代理行的地位損害其他成員行的合法權(quán)益；
　　第十三條　因代理行不作為導致銀團利益受損，銀團成員行有權(quán)要求召開銀團會議或委托銀團貸款委員會，根據(jù)銀團貸款協(xié)議載明的約定，提議更換代理行和要求損失賠償。
　　第十四條　參與行是指按照銀團貸款協(xié)議協(xié)商確定的承貸份額向借款企業(yè)提供貸款的銀行，主要操作規(guī)程是：
　?。ㄒ唬┌凑铡靶畔⒐蚕怼ⅹ毩徺J、自主決策、風險自擔”的原則，根據(jù)牽頭行提供的《銀團貸款邀請函》及《銀團貸款信息備忘錄》，在全面掌握借款企業(yè)相關(guān)信息的基礎(chǔ)上做出是否參加銀團貸款的決策。
　?。ǘ┊敗躲y團貸款信息備忘錄》信息不足以滿足審批要求時，可向牽頭行追加提供相關(guān)信息或提出相關(guān)工作建議乃至直接進行相關(guān)調(diào)查。
　?。ㄈ┿y團貸款簽署協(xié)議后，要嚴格按照約定及時、足額劃撥資金至代理行指定的賬戶；
　?。ㄋ模┰阢y團貸款續(xù)存期間，參與行應(yīng)了解掌握借款企業(yè)的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，發(fā)現(xiàn)的異常及時通報牽頭行和代理行。
　　第四章　銀團貸款委員會工作規(guī)則
　　第十五條　銀團貸款委員會是自律性專業(yè)組織，主要操作規(guī)程是：
　?。ㄒ唬┏珜сy團貸款理念，監(jiān)督實施《安徽省銀行業(yè)銀團貸款合作公約》，為成員行提供協(xié)調(diào)、服務(wù)；
　?。ǘ┦占团毒邆浣M團條件的貸款項目信息，為提供銀團貸款市場參與者提供信息交流的平臺；
　　（三）推進銀團貸款的操作和流程的規(guī)范化；
　　（四）負責銀團貸款市場秩序的自律工作，維護和促進銀團貸款市場公平；
　?。ㄎ澹﹨f(xié)調(diào)處理銀團貸款與交易中行際間發(fā)生的問題和爭議事項；
　?。┦芾磴y團貸款成員舉報和反映，對違反本合作公約的行為依照《安徽省銀行業(yè)銀團貸款合作公約》進行處罰；
　?。ㄆ撸`約情節(jié)嚴重的借款企業(yè)做出同業(yè)制裁的決定；
　　第五章　監(jiān)督和約束
　　第十六條　銀團貸款成員行應(yīng)建立與銀團貸款業(yè)務(wù)風險相適應(yīng)的監(jiān)督管理機制，并指定相關(guān)部門和專人負責銀團貸款的日常管理工作。
　　第十七條　各成員行應(yīng)定期向銀團貸款委員會報送銀團貸款有關(guān)信息。內(nèi)容包括：銀團貸款存量、增量，銀團貸款的利率水平、費率水平、貸款期限、擔保條件、借款企業(yè)信用評級等（銀團貸款統(tǒng)計表報送制度另行制訂）?？荚嚧螅珖畲蠼逃惥W(wǎng)站考試大
　　第十八條　銀團成員在開展銀團貸款業(yè)務(wù)過程中如有以下行為的，可以提請銀團貸款委員會，依據(jù)《安徽省銀團貸款合作公約》第三章罰則第十九條對其進行處罰：
　?。ㄒ唬┿y團貸款成員收到代理行按協(xié)議規(guī)定時間發(fā)出的通知后，未按協(xié)議約定時限足額劃付款項的；
　?。ǘ┿y團貸款成員擅自提前收回貸款或違約退出銀團的；
　?。ㄈ┿y團貸款委員會已明確牽頭行的貸款項目，其他成員行再擅自人員營銷，影響牽頭行組團工作；
　?。ㄋ模┙杩钇髽I(yè)已歸還銀團貸款本息而代理行不如約及時劃付銀團貸款成員的；
　?。ㄎ澹└蓴_銀團統(tǒng)一行動，在談判期間，降低貸款條件，擅自向借款企業(yè)（同一項目）發(fā)放該貸款或新增貸款；
　?。┿y團貸款存續(xù)期間，向同一項目提供有損銀團其他成員利益的貸款或其他授信；
　?。ㄆ撸┻`反合作公約以及其他法律法規(guī)、規(guī)章制度的行為。
　　第十九條　本合作公約由安徽省銀團委員會負責解釋。
　　第二十條　本實施細則自協(xié)會理事會審議通過后生效。