規(guī)定類(lèi)別

細(xì)分

內(nèi)容

存款及其辦理原則

存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

存款業(yè)務(wù)的基本法律要求

經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制

必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

以合法正當(dāng)方式吸收存款

不得違反規(guī)定提高或降低利率及采用不正當(dāng)手段吸收存款

依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

對(duì)單位存款查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃的條件和程序

查詢(xún)單位存款

出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證、縣級(jí)（含）以上人民法院、檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢(xún)存款通知書(shū)”，由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)憑此提供情況和資料，并派專(zhuān)人接待。查詢(xún)?nèi)瞬坏媒枳咴?，可以抄錄、?fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章，并依法保守秘密。

凍結(jié)單位存款

出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證、縣級(jí)（含）以上人民法院、檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)”，由銀行行長(zhǎng)（主任）簽字后，立即憑此并按照應(yīng)凍結(jié)資金的性質(zhì)凍結(jié)當(dāng)日單位銀行賬戶(hù)上的同額存款。如賬戶(hù)存款不足凍結(jié)額，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶(hù)可凍結(jié)的存款，直到凍結(jié)的數(shù)額。銀行審查凍結(jié)存款通知書(shū)時(shí)發(fā)現(xiàn)開(kāi)戶(hù)行名稱(chēng)、單位名稱(chēng)、戶(hù)名、賬號(hào)或大小寫(xiě)金額不符的，應(yīng)說(shuō)明原因并退回通知書(shū)。被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)需解凍的，應(yīng)憑作出凍結(jié)決定單位簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書(shū)”，銀行不得自行解凍，凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)6個(gè)月，每次續(xù)凍期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月，逾期不辦理續(xù)凍手續(xù)的視為自動(dòng)撤銷(xiāo)凍結(jié)。被凍結(jié)款項(xiàng)不屬贓款的，凍結(jié)期內(nèi)應(yīng)計(jì)付利息（付給債權(quán)單位），屬于贓款的不計(jì)付利息。

扣劃單位存款

出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證、縣級(jí)（含）以上人民法院、檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助扣劃存款通知書(shū)”（附人民法院發(fā)生法律效力的判決書(shū)、裁定書(shū)、調(diào)解書(shū)、支付令、制裁決定的副本或行政機(jī)關(guān)處罰決定副本，人民檢察院的不起訴決定書(shū)、撤銷(xiāo)案件的決定書(shū)副本，公安機(jī)關(guān)的處理決定書(shū)、刑事案件立案報(bào)告表的副本），銀行憑此立即扣劃單位有關(guān)存款。銀行審查通知書(shū)時(shí)發(fā)現(xiàn)開(kāi)戶(hù)行名稱(chēng)、單位名稱(chēng)、戶(hù)名、賬號(hào)、大小寫(xiě)金額不符，或缺少應(yīng)附法律文書(shū)副本及法律文書(shū)副本有關(guān)內(nèi)容與通知書(shū)內(nèi)容不符的，應(yīng)說(shuō)明原因并退回通知書(shū)及法律文書(shū)副本。

存款利率的法律管制

存款利率法律管制的內(nèi)容

中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)

各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)人民銀行都必須嚴(yán)格遵守和執(zhí)行國(guó)家利率政策和有關(guān)規(guī)定

對(duì)擅自或以變相形式提高或降低存款利率的金融機(jī)構(gòu)，轄區(qū)內(nèi)人民銀行按其多或少付利息數(shù)額處以同額罰款。

儲(chǔ)蓄或其他金融機(jī)構(gòu)應(yīng)接受人民銀行對(duì)利率的管理與監(jiān)督，有義務(wù)如實(shí)按人行的要求提供文件、賬簿、統(tǒng)計(jì)資料和有關(guān)情況，不得隱匿、拒絕或提供虛假情況

利率違法行為的表現(xiàn)形式

擅自提高或降低存款利率

變相提高或降低存款利率

擅自或變相以高利率發(fā)行債券

其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國(guó)家利率政策的

對(duì)利率違法行為的處罰

由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得的或違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改的，可責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

一般存單糾紛案件的認(rèn)定與處理

認(rèn)定

當(dāng)事人或金融機(jī)構(gòu)以存單/確認(rèn)存單或進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同

處理

持有人以真實(shí)憑證為依據(jù)提起訴訟的，金融機(jī)構(gòu)對(duì)是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任；持有人以瑕疵憑證提起訴訟的，持有人就對(duì)瑕疵憑證的取得提供合理陳述，若陳述合理，則金融機(jī)構(gòu)對(duì)是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任；如有充分證據(jù)證明憑證系偽造，應(yīng)駁回訴訟請(qǐng)求或判決。

存款合同

形式

應(yīng)采用書(shū)面形式：活期儲(chǔ)蓄存款存折、定期存款存單、單位存款的存款憑證等；也可是信件和數(shù)據(jù)電文等可有形表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。