第2章 銀行經(jīng)營環(huán)境

　　一、經(jīng)濟環(huán)境

　　銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。經(jīng)濟環(huán)境構(gòu)成銀行運行的基礎(chǔ)條件和背景，經(jīng)濟發(fā)展狀況直接決定和影響銀行經(jīng)營狀況。

　　1、宏觀經(jīng)濟運行：宏觀經(jīng)濟狀況包括經(jīng)濟發(fā)展水平、狀況和前景等方面。

宏觀經(jīng)濟狀況

對銀行的影響

經(jīng)濟發(fā)展水平

決定了銀行的資金實力、業(yè)務(wù)種類和經(jīng)營范圍。

經(jīng)濟發(fā)展狀況和前景

影響經(jīng)濟主體的收入、資產(chǎn)價值和對未來的信心，從而對銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生直接影響。

　　(1)宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標

宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標

衡量指標

指標釋義

經(jīng)濟增長

國內(nèi)生產(chǎn)總值

GDP：本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)（常住居民生產(chǎn)）和國外生產(chǎn)。

充分就業(yè)

失業(yè)率

指勞動力人口（年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體）中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。我國公布的是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率（根據(jù)在當?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機構(gòu)進行求職登記的人數(shù)統(tǒng)計城鎮(zhèn)失業(yè)人數(shù)）。

物價穩(wěn)定

通貨膨脹率

常用指標有消費者物價指數(shù)（使用最多）、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)（按當年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與基年的比率）。

國際收支平衡

國際收支

包括經(jīng)常項目（反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，是最具綜合性的對外貿(mào)易指標）和資本項目（集中反映一國同國外資金往來的情況，反映一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況）。

　　(2)經(jīng)濟周期

　　又稱經(jīng)濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。

　　分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。

　　經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。一般來說，如果經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好，如果經(jīng)濟處于嚴重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。

　　2、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)——從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成

　　(1)構(gòu)成：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費結(jié)構(gòu)等。

　　(2)對商業(yè)銀行的直接、間接影響

　　經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行;

　　經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。

　　(3)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

　　國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)(農(nóng)、林、牧、漁業(yè))、第二產(chǎn)業(yè)(采礦、制造、建筑、電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè))、第三產(chǎn)業(yè)(其他行業(yè))。由于我國經(jīng)濟中第三產(chǎn)業(yè)所占比重較低，從而限制了銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　(4)消費與投資的比例

GDP的構(gòu)成(從支出角度看)

消費

私人消費（不含私人購買住房的支出）

政府消費

投資（又稱資本形成）

固定資本形成（含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）

存貨增加

凈出口

出口額—進口額

　　在中國，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是投資，決定了商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對象是企業(yè)。我國許多商業(yè)銀行提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略，但是否能夠?qū)崿F(xiàn)以及實現(xiàn)的速度將取決于我國從總體上啟動和提升國內(nèi)個人消費需求的程度。

　　3、經(jīng)濟全球化

　　經(jīng)濟的全球化及由此導(dǎo)致的金融全球化，必然引起為經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的銀行的全球化，并由此對銀行帶來巨大影響。