第三章 銀行主要業(yè)務(wù)

　　一、考試大綱

　　1.3.1負(fù)債業(yè)務(wù)

　　存款業(yè)務(wù)

　　借款業(yè)務(wù)

　　1.3.2資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　貸款業(yè)務(wù)

　　債券投資業(yè)務(wù)

　　現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　1.3.3中間業(yè)務(wù)

　　交易業(yè)務(wù)

　　清算業(yè)務(wù)

　　支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　銀行卡業(yè)務(wù)

　　代理業(yè)務(wù)

　　托管業(yè)務(wù)

　　擔(dān)保業(yè)務(wù)

　　承諾業(yè)務(wù)

　　理財業(yè)務(wù)

　　電子銀行業(yè)務(wù)

　　二、知識要點提示

　　本章考情分析

　　1.學(xué)習(xí)本章的目的與要求：了解銀行業(yè)基本業(yè)務(wù)知識;熟悉主要業(yè)務(wù)種類;掌握相關(guān)概念、業(yè)務(wù)特色、基本做法。

　　2.本章在考試中的地位：本章是全書的重點，是金融從業(yè)人員必需掌握的主要業(yè)務(wù)知識，在歷年的考試中，考分占比一般在25%-35%左右。當(dāng)然，在歷年考試中，考試類型也仍然是單項選擇題、多項選擇題、判斷題這些客觀題型。

　　3.本章主要內(nèi)容：銀行業(yè)負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)三大類銀行的主要業(yè)務(wù)

　　4.本章重點與難點是：負(fù)債業(yè)務(wù)中的存款業(yè)務(wù)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)中的福費廷等貸款業(yè)務(wù)知識，中間業(yè)務(wù)中的支付結(jié)算業(yè)務(wù)等。

　　5.復(fù)習(xí)方法：應(yīng)在精讀教材的基礎(chǔ)上，采用問題中心法進(jìn)行比較記憶和練習(xí)。

　　本章概要

　　本章通過負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)三大類對銀行的主要業(yè)務(wù)進(jìn)行介紹。

　　負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成。存款包括人民幣存款和外幣存款兩類，而借款包括短期借款和長期借款兩大類。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務(wù)也是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。本章對銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的介紹主要針對存款業(yè)務(wù)。

　　資產(chǎn)是銀行過去的交易或事項形成的、由銀行擁有或控制、預(yù)期會給銀行帶來經(jīng)濟(jì)利益的資源。商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)金資產(chǎn)三大類。貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是最主要的資金運用。本章對銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的介紹主要針對貸款業(yè)務(wù)。

　　中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括交易業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)和電子銀行業(yè)務(wù)等。

　　逐筆計息法：按預(yù)先確定的計息公式逐筆計算利息。目前，各家銀行多使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。

　　計息期為整年(月)的，計息公式為：

　　利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

　　計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：

　　利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

　　(2)定期存款的主要規(guī)定p54

　　定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

　　P54表3-3 定期存款種類

　　人民幣同業(yè)存款